Bank w USA otwierając konta, budując kredyt, unikając opłat

Wybierz konto bieżące: tradycyjne, online lub obie

Tradycyjne banki (Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citi) mają najgęstsze sieci oddziałów i bankomatów.

Banki internetowe (Ally, Capital One 360, SoFi, Charles Schwab High-Yield Investor Checking, Marcus by Goldman Sachs) nie pobierają opłat miesięcznych, płacają 45% na oszczędności (w stosunku do 0,01% w tradycyjnych bankach) i zwracają opłaty za bankomaty poza siecią.

Powszechny wzór: małe Chase lub Bank of America sprawdzają depozyty gotówkowe i okazjonalne potrzeby osobiste, a także konto oszczędnościowe Ally lub SoFi na fundusz awaryjny i gotówkę krótkoterminową.

Anatomia numeru konta w USA

W USA jest to jeden z dwóch numerów: 9-cyfrowy numer rozwojowy (banku i oddziału) i 8-cyfrowy numer rachunku.

USA nigdy nie przyjęły europejskiego standardu. Międzynarodowe przelewy na konto w USA wykorzystują kod SWIFT (GLOSS_3) plus numer konta, często za pomocą przelewu pieniężnego za $1035 przychodzących i $2550 wychodzących.

Wytwarzanie pliku kredytowego od zera

W USA akta kredytowe rozpoczynają się w momencie, gdy uzyskasz produkt kredytowy zgłoszony do biura kartę kredytową, pożyczkę samochodową, wynajem zgłoszony za pośrednictwem usługi jak Experian RentBureau. Bez dokumentu, karty kredytowe, kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne, a nawet niektóre wynajem mieszkaniowy są nieosiągalne.

Najkrótsza legalna droga: otwórz konto bieżące, uzyskaj zabezpieczoną kartę kredytową (Capital One Quicksilver Secured, Discover it Secured, Chime Credit Builder) wymagającą małego depozytu równego limitom kredytowym, pobierz niewielką kwotę miesięcznie i ustawi automatyczną płatność, aby zapłacić ją w całości.

Jeśli posiadałeś kartę kredytową za granicą z American Express, program Global Transfer importuje swoją zagraniczną historię Amex do USA jeden z jedynych sposobów na uzyskanie karty kredytowej od pierwszego dnia bez historii USA.

Jak budować wynik FICO

Powyżej 740 odblokowuje najlepsze stawki hipotecznych i kart kredytowych; 670739 jest "dobry"; 580669 jest "sprawiedliwy" i ogranicza opcje; poniżej 580 jest "subprime" z wysokimi stopami procentowymi i ściśle zatwierdzonym. VantageScore (używany przez Credit Karma) jest podobny, ale pożyczkodawcy głównie używają FICO.

• Historia płatności (35%) nigdy nie przegap płatności przez 30 dni.
• Użycie kredytu (30%) utrzymywanie salda kart poniżej 30% limitu, idealnie poniżej 10%.
• Długość historii kredytowej (15%) Im starszy jest średni rachunek, tym lepiej.
• Mieszanka kredytów (10%) mieszanka kredytów (kartek) i rat (kredytów) pomaga, ale nie wystarcza, aby jeść kredyty.
• Nowy kredyt (10%) zbyt wiele ostatnich aplikacji zaszkodziło przez ~ 12 miesięcy.

Karty nagrody: znaczące pieniądze po tym jak twój plik jest gruby

Amerykańskie karty kredytowe oferują jedne z najbardziej hojne nagrody na świecie 2% zwrot pieniędzy na wszystko (Citi Double Cash, Wells Fargo Active Cash, SoFi Credit Card z bezpośrednim depozytem), 5% rotacyjne kategorie (Chase Freedom Flex, Discover it), 34x punkty na podróże i restauracje (Chase Sapphire Preferred, Amex Gold).

Wystarczy, że w przypadku, gdy w przypadku płatności w wysokości 2228% w ciągu miesiąca, w przypadku, gdy w przypadku płatności w wysokości 2228% w wysokości średniej, w przypadku, gdy w przypadku płatności w wysokości 2228% w wysokości średniej, w przypadku, gdy w przypadku płatności w wysokości 2228% w wysokości średniej, w przypadku, gdy w przypadku płatności w wysokości 2228% w wysokości średniej, w przypadku, gdy w przypadku płatności w wysokości 2228% w wysokości średniej, w przypadku, gdy w przypadku płatności w wysokości 2228% w wysokości średniej, w przypadku, gdy w przypadku płatności w wysokości 2228% w wysokości średniej, w przypadku, gdy w przypadku płatności w wysokości 2228% w wysokości średniej, w przypadku płatności w wysokości 2228% w wysokości średniej, w wysokości średniej, w wysokości 2228% w wysokości średniej, w wysokości średniej, w wysokości 2228% w wysokości średniej, w wysokości średniej, w wysokości średniej, w wysokości średniej, w wysokości 10% w wysokości, w wysokości 10% w wysokości, w wysokości 10% w wysokości, w wysokości 10% w wysokości, w wysokości 10, w wysokości 10, w wysokości 10, w wysokości 10, w wysokości 10, w wysokości 10, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysokości 10%, w wysoko

Oszczędności i inwestycje zaczynają się od 401 ((k)

Jeśli pracodawca oferuje 401 ((k) z zapłatą, przyczyń się przynajmniej do uzyskania pełnej zapłaty wszystko mniej pozostawia gwarantowaną rekompensatę na stole.

Po meczu, standardowa rada jest finansowanie Roth IRA do $7,000 / rok (2026 limit, $8,000 jeśli 50+) w Fidelity, Vanguard lub Charles Schwab w funduszu docelowym lub funduszu indeksowym o niskim koszcie.

W przypadku oszczędności podlegających opodatkowaniu, konto oszczędnościowe o wysokim zysku (Ally, Marcus, SoFi) dla funduszy awaryjnych i broker niskocentowy (Fidelity, Vanguard, Schwab) dla funduszy indeksowych jest najprostszym stosunkiem dla większości gospodarstw domowych.

Ubezpieczenie FDIC i gdzie pieniądze są bezpieczne

FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) ubezpiecza depozyty do 250 000 USD na depozytora na ubezpieczony bank. Konta wspólne obejmują 250 000 USD na współwłaściciela. SIPC obejmuje konta pośrednictwa do 500 000 USD w przypadku brokerach (nie strat rynkowych).

W przypadku salda powyżej limitów, rozprosz się na wielu bankach lub użyj banknotów skarbowych wspieranych przez pełną wiarę i kredyt rządu USA, bez pułapu FDIC.