ABD'de sağlık önce sigorta alın, sonra yolları öğrenin

Birinci adım: sigorta alın

ABD acil servis odasına sigorta olmadan yapılan ziyaretler için genelde 5.000$~15.000$ harcanır. Hastaneye yatış altı rakamlık olabilir.

İşveren kapsamı en yaygın olanıdır: 30 60 günlük yeni işe alma penceresi içinde kayıt olun veya bir sonraki yıllık açık kayıtlara kadar bekleyin (çoğu plan için Kasım-Ocak). İşveren genellikle çalışan için primin 70 90%'ini öder, bağımlılar için daha az. Ağı dikkatle kontrol edin ve indirimler "ağ içi" sağlayıcıların "ağ dışı" bir kısmını maliyetlendiriyor.

İşveren planı yok? ACA pazarı (healthcare.gov veya eyalet değişimi) ev halkının gelirine göre kaydırıcı ölçekli yardımlarla uygun planlar satıyor. "Eğitimi hayat etkinliği" (koşma, evlilik, iş kaybı, çocuk sahibi olmak) 60 günlük Özel Kayıt Dönemi açar; aksi takdirde açık kayıt için beklersiniz.

Düşük gelirler? Medicaid (devlet yönetimi, federal desteği) genişleme eyaletlerinde federal yoksulluk çizgisinin ~138%'ine kadar kazanan insanları kapsar. Çocuk Sağlık Sigorta Programı (CHIP) daha yüksek eşiğlere kadar ailelerdeki çocukları kapsar. Her ikisi de işlevsel olarak ücretsizdir veya çok düşük maliyetlidir.

Plan jargonu prim, düşülme, kopay, eş sigorta, OOP maksimum

Planlar katılımcı sınıflara ayrılır: Bronz ( düşük prim, yüksek indirim), Gümüş, Altın, Platin (yüksek prim, düşük indirim). Genç, sağlıklı yeni gelenler için Bronze HSA-a uygun bir plan artı maksimum HSA katkısı genellikle en verimli kombinasyondur.

• Ödemeler bakım hizmetlerini kullanıp kullanmadığınızda ödenecek aylık ücret.
• Sigorta ödemeyi başlamadan önce cebinden ödediğiniz miktar. 1,500 8,000 dolar işveren planları için tipiktir; ACA planları daha ucuz seviyelerde daha yüksek.
• Kopay bir ziyaret için sabit bir dolarlık miktar ($ 20 PCP, 50 $ uzman, 250 $ ER, vb.).
• Ko-sigorta OOP maksimum'a kadar, çıkarılabilirden sonra ödeyen yüzdesi (genellikle %20).
• Cüzdanın en fazla (OOP max) sigorta ağ içindeki %100'i kaplamadan önce bir yılda en fazla ödediğiniz. Federal sınırlama: 2025 yılında 9.450 $ birey / 18.900 $ aile.
• Ağ içi vs. ağ dışı planınızla sözleşme yapan sağlayıcılar vs. ağ dışı maliyetler tipik olarak 23 kat daha fazla ve düşüşe hiç sayılmayabilir.

Birincil bakım sağlayıcısını bul (PCP)

Sigorta altına alınca, bir iç tıp, aile tıpı veya bir hemşire uygulamasından bir ilk bakım sağlayıcısı (PCP) bul. PCP, akut olmayan bakım için ilk durağınızdır, reçeteler yönetir ve gerekirse sizi uzmanlara yönlendirir. Bazı planlar (HMO) herhangi bir uzman için PCP yönlendirmesini gerektirir; diğerleri (PPO) ağ dışındaki yüksek eş ödemeler karşılığında kendinize yönlendirmenize izin verir.

Yeni hastalar için PCP randevuları için bekleme süreleri 2 hafta (güçlü bir tedarikle şehir bölgelerinde) ile 3+ ay arasında değişir (kahve bölgelerinde, popüler uygulamalar).

Acil bakım ve acil servis finansal seçim

Acil bakım kliniği (Concentra, Patient First, MedExpress, hastaneye bağlı walk-in, CVS, Walgreens ve Walmart'ın acil bakım kolu) aynı gün acil bakım dışı bakım ile ilgilenir: ateş, dikiş gerektiren kesikler, olası dikkati, UTI, kulak enfeksiyonları, yaygın hastalıklar.

Acil durumlar için acil durumlar için sadece göğüs ağrısı, şiddetli solunum, felç belirtileri, şiddetli travma, şiddetli karın ağrısı. Hastaneler sizi yasal olarak geri çeviremez (EMTALA), ancak fatura şöyle: sigorta ile 1.200.000$, sigorta olmadan 5.000.000$. Acil bakım veya telehealth ziyaretini güvenli bir şekilde kullanabiliyorsanız, neredeyse her zaman yapmalısınız.

Reçeteler Eczaneler ağları, GoodRx, posta siparişi

ABD'de reçete ilaçları planınızın formüleri altında bulunur. Farklı kopaylarla katılan ilaçların bir listesidir.

GoodRx ve benzer indirim kupon hizmetleri generiği ilaçlar ve nakit ödeme skripti sigorta kopayını genellikle yener; ödeme yapmadan önce ikisini de kontrol edin. Birçok plan kronik ilaçlar için büyük indirimlerle (Express Scripts, OptumRx, CVS Caremark) 90 günlük posta siparişini sunar. Costco eczaneleri ( üye olmayanlar için açık) sürekli olarak yaygın generiği için en düşük nakit ödeme fiyatlarından bazılarına sahiptir.

Diş ve görme genellikle ayrı planlar

ABD sağlık sigortası planları genellikle yetişkinler için diş veya görme bakımı kapsamıyor ayrı satılırlar. İşveren tarafından sunulan diş planları ayda 20 40 dolarlık ve 2 temizleme + X-ışını / yıl ücretsiz kapsamaktadır, ek olarak doldurma, kök kanallarının %50 80'i ve yıllık maksimum (genellikle $1,000 2,500) kadar taçlar kapsamaktadır. Görme planları benzer şekilde küçük bir kopay ile bir sınav, çerçeve ve lensleri kapsamaktadır.

Diş sigortası olmadan, rutin bir temizlik 100 250 dolar, bir doldurma 150 350 dolar, bir kök kanalı 1000 1,800 dolar. Diş okulları (Columbia, NYU, UCLA, vb.) denetimli öğrenciler tarafından yapılan aynı prosedürleri 30 50% daha düşük fiyatlarla sunar. Meksika büyük diş işleri için popüler bir yer kalite değişir; sınırları geçmeden önce agresif bir şekilde veteriner.

Ruh sağlığı kapsam, telesahife ve 988 hattı

ACA'ya uygun sigorta planlarının çoğu zihinsel sağlık ve madde kullanımıyla fiziksel sağlıkla eşit olarak tedaviyi kapsar (Mental Health Parity Act).

Tele sağlık terapisi platformları (Talkspace, BetterHelp, Brightside, sigorta şirketinizin tele sağlık kolu) tipik olarak en hızlı yollardır.

Akut krizler için 988 (Suicide & Crisis Lifeline) 24 saat boyunca ücretsiz telefon ve metin danışmanlığı sunar.

Annelik ve üreme bakımı

Hamilelik, doğum ve yeni doğan bakımı, tüm ACA uyumlu planlarda temel sağlık faydaları olarak kapsamaktadır. Ağ içi bir hamilelik ve doğum için cep dışı maliyet tipik olarak çıkarılabilir artı OOP-maksimum aralığı çoğu sigortacı kadın toplam 3.000 8.000 dolar öder. Medicaid, genişleme eyaletlerinde federal yoksulluk çizgisi kesimi aracılığıyla uygun düşük gelirli kadınlar için doğum bakımını kapsar.

2022 Dobbs kararından bu yana kürtaj erişimleri eyaletler arasında keskin olarak değişir. Bazı eyaletlerde kesin yasaklar vardır; diğerlerinde 6, 12, 15 veya 20 hafta sınırları vardır; bazıları tam yasal erişimlidir. Sigorta kapsamı benzer şekilde değişir.