Банковское дело в Германии Girokonto, IBAN, и SEPA

Онлайн-банки, прямые банки и банковские банки: выберите по крайней мере один из них

Онлайн-банки и прямые банки (N26, ING, Comdirect, DKB) открывают бесплатный Girokonto с вашего телефона за 17 дней с помощью паспорта и видео-идентификации или проверки PostIdent. Вы получаете немецкий Gloss 0 сразу. Большинство не взимают ежемесячных сборов за активные счета; некоторые требуют минимального ежемесячного притока (обычно 700 евро) для того, чтобы оставаться бесплатными.

Sparkasse и Volksbank - две кооперативные сети высоких улиц наиболее густое покрытие филиала и банкомата, полезные, когда вы обращаетесь с наличными деньгами, хотите личный сервис или живете в маленьком городе. Их Girocard работает в небольших предприятиях, которые не принимают Visa или Mastercard, включая многие немецкие пекарни и кафе. Ежемесячная плата около 510 евро; в филиале вы можете вносить наличные деньги, запросить банковские проекты и получить нотариальные удостоверения.

Общая модель для новичков: онлайн-банк для ежедневных платежей и зарплаты; Sparkasse или Volksbank в дополнение к наличным средствам и Girocard.

Анатомия немецкого IBAN

Немецкий IBAN - это "DE" последующий за 20 цифрами. Первые 8 цифр идентифицируют банк (Bankleitzahl), а последние 10 - номер счета.

Большинство немецких платежей и счетов за зарплату выполняются на стандартной SEPA (12 рабочих дня) или SEPA Instant (менее 10 секунд, доступный 24 часа в сутки с момента вступления в силу мандата ЕС).

SEPA Direct Debit vs. Standing Order выберите правильный

SEPA-Lastschrift (Прямой дебет) позволяет компании вывести переменную сумму по графику (услуги, интернет, членство в спортзале, страховка). Банки юридически гарантируют возврат средств в течение 8 недель, если компания берет неправильную сумму входите в ваше банковское приложение, нажмите "Lastschrift zurückbuchen", сделано.

Dauerauftrag (стационарный заказ) - это наоборот: вы нажимаете фиксированную сумму на график (аренда частному арендатору, регулярные сберегательные переводы).

Деньги все еще распространены и Girocard не Visa

В Германии платежи были очень медленно цифровизированы, и наличные деньги остаются распространенными в хлебопекарях, небольших ресторанах, рыночных стендах и даже в некоторых врачебных офисах.

Немецкая Girocard (ранее EC Karte) - это отечественная дебетовая сеть, отдельная от Visa и Mastercard. Большинство Girocards теперь также носят логотип V Pay или Maestro для использования за рубежом , но не предполагают; проверьте перед поездкой. Многие небольшие немецкие магазины принимают Girocard, но не Visa или Mastercard.

Сбережения и инвестиции Tagesgeld, Festgeld и Depot

Tagesgeldkonto (сбережения с мгновенным доступом) в настоящее время выплачивает около 23% на депозиты по вызову лучше, чем балансы текущих счетов, которые обычно ничего не платят.

Фестигальды (срочные депозиты) задерживают деньги на 660 месяцев по немного более высоким ставкам.

Для инвестирования в депозит (брокеражный счет) в Trade Republic, Scalable Capital, ING, Consorsbank или Comdirect вы можете купить ETF и акции.

Schufa: немецкая система кредитной отчетности

Schufa Holding AG - это доминирующее частное кредитное бюро Германии. Почти каждый потребительский контракт заявка на аренду, телефонный контракт, финансирование проверяет ваш балл Schufa. Иностранцы прибывают с пустым файлом, который рассматривается как нейтральный, а не отрицательный; деятельность (плата аренды, оплата телефонных счетов, оплата счетов за карту) создает файл за 612 месяцев.

Вы можете запросить бесплатный Schufa-Auskunft (версия, которую просят арендаторы) один раз в год на сайте meineschufa.de или через Bonify бесплатно.

Отчеты о мошенничестве и охрана

Наиболее распространенными факторами мошенничества с потребителями в Германии являются фишинговые электронные письма, выдающие себя за банки ("Ihre Sparkasse fordert Sie auf...") и атаки SIM-swap, нацеленные на банковские приложения TAN.

Если вы подозреваете мошенничество: незамедлительно закройте свой счет через свое банковское приложение, позвоните на 24-часовую линию банка (напечатанную на задней части карты или в вашем контракте) и сообщите в полицию (в режиме онлайн через онлайн-платеж полиции вашего штата).