美国银行业 开户,建立信贷,避免收费

选择一个经常账户:传统,在线,或两者

传统银行 (Chase,美国银行,威尔斯法尔戈,Citi) 有最密集的分支机构和ATM网络.如果你处理现金,想要亲身服务,或计划在后期与同一个银行申请抵押贷款,那么很有用.大多数银行会收取1015/月费,如果直接存款工资或保持最低余额,则会免除.

网络银行 (Ally, Capital One 360, SoFi, Charles Schwab High-Yield Investor Checking, Marcus by Goldman Sachs) 没有月费,支付45%的储蓄 (与传统银行支付0.01%),并偿还网络之外的ATM费用.交易:没有分支机构,除了通过合作伙伴ATM外,没有现金存款.

常见的模式: 让小切斯或美国银行检查现金存款和偶尔的个人需求,

美国账号解剖

美国任何账户都具有两个数字:一个9位数的路由号码 (银行和分支机构) 和一个812位数的账户号.您将这些交给雇主以获得直接存款,给房东以获得ACH租金,或设置账单支付.

美国从未采用欧洲标准.国际转账使用了SWIFT代码 (GLOSS_3) 加上账号号,通常通过1035美元的入账和2550美元的出账转账.

从零开始建立信用文件

美国信用文件开始于你向办公室报告的信用产品时,信用卡,汽车贷款,通过经验租局等服务报告的租.

最快的合法途径:开支账户,获得一个安全的信用卡 (Capital One Quicksilver Secured, Discover it Secured, Chime Credit Builder) 需要一个小额的存款等于你的信用额度,每月收取一个小额的费用,并设置自动支付以支付它.六个月的清洁支付显著提高你的分数;十八个月让你达到"厚文件"状态,FICO分数在高600s+.

如果您在美国快递的海外持有信用卡,

如何构建FICO分数

超过740开锁最好的抵押贷款和信用卡利率; 670739是"好"; 580669是"公平"和限制选项;在580以下是"子贷款"具有高利率和严格的批准.VantageScore (由信用卡马使用) 是类似的,但贷款人大多使用FICO.

• 支付历史 (35%) 永远不要错过支付30天以上.一个迟到的支付可以降低得分60100分.
• 信用利用率 (30%) 保持卡片余额在限额的30%以下,理想情况下在10%以下.
• 信用历程长度 (15%) 平均账户年龄越大,关闭旧卡就会有点痛苦.
• 信用混合物 (10%) 回转 (卡) 和分期 (贷款) 的混合物有助,但不足以追逐贷款.
• 太空应用程序的差距3+个月.

奖励卡:一旦你的文件厚,就会有意义的钱

美国信用卡提供了世界上最慷慨的奖励. 2%的现金回报 (Citi Double Cash,Wells Fargo Active Cash,SoFi信用卡直存),5%的旋转类别 (Chase Freedom Flex, Discover it),34x的旅行和餐饮 (Chase Sapphire Preferred,Amex Gold).一个合理的家庭每年获得5001,500美元的现金回报或旅行价值,经销商通过交换费支付.

平均APR值约为2228%;持有余额会抹去所有的奖励,然后部分.设置自动支付为"声明余额",以永远不会错过支付,永远不会带有利息.

储蓄和投资 从 401 k 匹配开始

如果您的雇主提供 401 k 配合,至少贡献足够的钱来获得完整的配合.

根据"Roth IRA"的标准建议,在比赛后,在Fidelity,Vanguard或Charles Schwab公司 (如果有50+) 基金中资助Roth IRA,每年可达7,000美元 (2026年限,如果有50+),则可使用HSA 三税优惠的医疗保健费用.

对于可征税储蓄,大多数家庭最简单的堆是紧急基金的高收益储蓄账户 (Ally,Marcus,SoFi) 和指数基金的低成本经纪人 (Fidelity,Vanguard,Schwab).

联邦金融银行保险和资金安全的地方

联邦存款保险公司 (FDIC) 保险存款额为每家存款人每家保险银行每家存款人25万美元.合资账户每家共同所有者每家存款25万美元.SIPC保险经纪人账户为500万美元 (而不是市场损失).

对于超出限制的余额,将其分布在多家银行中,或使用美国财政部的纸币, 得到美国政府的充分信任和信贷, 没有FDIC上限.