जर्मनी में बैंकिंग Girokonto, IBAN, और SEPA
एक जर्मन जीरोकोन्टो के साथ एक IBAN वेतन, किराए, उपयोगिताओं और लगभग हर उपभोक्ता अनुबंध का प्रवेश द्वार है। ऑनलाइन बैंक एक वीडियो कॉल से दिनों में खुलते हैं; हाई-स्ट्रीट बैंक नकदी और व्यक्तिगत सेवाओं के लिए उपयोगी हैं। यहां टुकड़े फिट कैसे हैं, क्रम में।
अंतिम अद्यतनः
- मुद्रा
- यूरो (EUR, €)
- खाता प्रारूप
- IBAN DE + 20 अंकों
- जमा बीमा
- यूरोपीय संघ के नियमों के अनुसार प्रति जमाकर्ता प्रति बैंक 100,000 यूरो
- तत्काल हस्तांतरण
- SEPA Instant अधिकांश प्रमुख बैंक; कभी-कभी एक छोटा शुल्क
ऑनलाइन बैंक, प्रत्यक्ष बैंक और हाई स्ट्रीट बैंकः प्रत्येक में से कम से कम एक चुनें
ऑनलाइन और प्रत्यक्ष बैंक (N26, ING, Comdirect, DKB) पासपोर्ट और वीडियो-इडेंटिफिकेशन या पोस्ट-इडेंट सत्यापन का उपयोग करके 17 दिनों में अपने फोन से एक मुफ्त जिरोकाउंट खोलते हैं। आपको तुरंत एक जर्मन IBAN प्राप्त होता है। अधिकांश सक्रिय खातों के लिए कोई मासिक शुल्क नहीं लेते हैं; कुछ को मुफ्त रहने के लिए न्यूनतम मासिक प्रवाह (आमतौर पर €700) की आवश्यकता होती है।
Sparkasse और Volksbank दो सहकारी हाई-स्ट्रीट नेटवर्क हैं सबसे घने शाखा और एटीएम कवरेज, जब आप नकदी संभालते हैं, व्यक्तिगत सेवा चाहते हैं, या एक छोटे शहर में रहते हैं, तो उपयोगी है। उनका Girocard उन छोटे व्यवसायों में काम करता है जो वीजा या मास्टरकार्ड को स्वीकार नहीं करते हैं, जिसमें कई जर्मन बेकरी और कैफे शामिल हैं। मासिक शुल्क लगभग 510 € है; शाखा में आप नकदी जमा कर सकते हैं, बैंक ड्राफ्ट का अनुरोध कर सकते हैं, और नोटरी प्राप्त कर सकते हैं।
नए आगंतुकों के लिए एक आम पैटर्नः दैनिक भुगतान और वेतन के लिए ऑनलाइन बैंक; नकदी के लिए पूरक के रूप में स्पार्केस या वॉलस्कबैंक और जीरोकार्ड। ING और DKB भी मुफ्त जीरोकार्ड जारी करते हैं, जिससे अंतर कम होता है।
जर्मन IBAN की शरीर रचना
एक जर्मन IBAN "DE" के बाद 20 अंकों का होता है। पहले 8 अंकों से बैंक (बैंकलेज़हल) की पहचान होती है, और अंतिम 10 अंकों से खाता संख्या होती है। यूरो क्षेत्र के भीतर SEPA हस्तांतरण केवल IBAN का उपयोग करते हैं। घरेलू SEPA भुगतान के लिए BIC/SWIFT कोड की आवश्यकता नहीं है।
अधिकांश जर्मन वेतन भुगतान और बिल मानक SEPA (12 कार्य दिवसों) या SEPA इंस्टेंट (कम से कम 10 सेकंड, यूरोपीय संघ के जनादेश की शुरुआत के बाद से 24/7 उपलब्ध) पर चलते हैं। कई छोटे बैंक अब मुफ्त में Instant प्रदान करते हैं; अन्य अभी भी प्रति Instant स्थानांतरण 0.501.00 € का शुल्क लेते हैं।
SEPA प्रत्यक्ष डेबिट बनाम स्थायी आदेश सही चुनें
एक SEPA-Lastschrift (प्रत्यक्ष डेबिट) एक कंपनी को एक कार्यक्रम पर एक चर राशि (उपयोगिता, इंटरनेट, जिम सदस्यता, बीमा) खींचने की अनुमति देता है। बैंक कानूनी रूप से 8 सप्ताह के भीतर धनवापसी की गारंटी देते हैं यदि कोई कंपनी गलत राशि लेती है आपके बैंक ऐप में लॉग इन करें, "Lastschrift zurückbuchen" पर क्लिक करें, किया गया है। 13 महीने तक के धोखाधड़ी प्रत्यक्ष डेबिट को वापस लेना भी संभव है।
एक Dauerauftrag (स्थायी आदेश) इसके विपरीत हैः आप एक निश्चित राशि को एक शेड्यूल पर धक्का देते हैं (निजी किरायेदार के लिए किराया, नियमित बचत हस्तांतरण) ।
नकद अभी भी आम है और Girocard Visa नहीं है
जर्मनी में भुगतानों को डिजिटलीकृत करने में बहुत धीमा था और पेकिंग, छोटे रेस्तरां, बाजार स्टॉल और यहां तक कि कुछ डॉक्टरों के कार्यालयों में नकदी आम है। हमेशा छोटी खरीदारी के लिए 2050 यूरो नकदी ले जाते हैं। एटीएम (Geldautomat) हर जगह घने होते हैं; अपने बैंक के नेटवर्क या साथी एटीएम का उपयोग करें ताकि प्रतिस्पर्धी मशीन का उपयोग करने के लिए 46 यूरो शुल्क से बचें।
जर्मन जीरोकार्ड (पूर्व में ईसी कार्ड) वीजा और मास्टरकार्ड से अलग एक घरेलू डेबिट नेटवर्क है। अधिकांश जीरोकार्ड अब विदेश में उपयोग के लिए एक सह-बैग V Pay या Maestro लोगो भी रखते हैं लेकिन यह नहीं मानते हैं; यात्रा करने से पहले जांचें। कई छोटे जर्मन दुकानें जीरोकार्ड स्वीकार करती हैं लेकिन वीजा या मास्टरकार्ड नहीं।
बचत और निवेश Tagesgeld, Festgeld और Depot
एक Tagesgeldkonto (तत्काल पहुँच बचत) वर्तमान में कॉल जमा पर लगभग 23% भुगतान करता है चालू खाते के शेष की तुलना में बेहतर जो आमतौर पर कुछ भी भुगतान नहीं करते हैं। ट्रेड रिपब्लिक, ING, Consorsbank और प्रत्यक्ष बैंक ब्याज पर प्रतिस्पर्धा करते हैं; दरें ईसीबी के साथ उतार-चढ़ाव करती हैं।
फेस्टगेड (अवधि जमा) 660 महीने के लिए थोड़ा अधिक दरों पर पैसे को लॉक करता है। केवल नकदी के लिए उपयोग करें जिसकी आपको निश्चित रूप से आवश्यकता नहीं होगी, क्योंकि प्रारंभिक निकासी ब्याज खो देती है।
निवेश के लिए, ट्रेड रिपब्लिक, स्केलेबल कैपिटल, आईएनजी, कॉन्सर्सबैंक या कॉमडायरेक्ट में एक डिपो (ब्रोकर खाता) आपको ईटीएफ और शेयर खरीदने की अनुमति देता है। जर्मन कर के लिए एक फ्रीस्टellungsauftrag (प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष 1,000 यूरो कर मुक्त ब्याज / लाभांश) है। पहले दिन आपके ब्रोकर पर स्थापित किया गया। इसके ऊपर, पूंजीगत लाभ और लाभांश पर 25% Abgeltungsteuer प्लस 5.5% एकजुटता अधिभार लगाया जाता है।
Schufa: जर्मन क्रेडिट रिपोर्टिंग प्रणाली
Schufa Holding AG जर्मनी का प्रमुख निजी क्रेडिट ब्यूरो है। लगभग हर उपभोक्ता अनुबंध किराए का आवेदन, फोन अनुबंध, वित्तपोषण आपके Schufa स्कोर की जांच करता है। विदेशी एक खाली फ़ाइल के साथ आते हैं, जिसे तटस्थ माना जाता है, नकारात्मक नहीं; गतिविधि (आयर का भुगतान, फोन बिल का भुगतान, कार्ड बिल का भुगतान) 612 महीने में फ़ाइल का निर्माण करता है।
आप मेरे घर के मालिकों द्वारा अनुरोध किए गए संस्करण (Schufa-Auskunft) को एक बार एक वर्ष में मेरे घर के मालिकों द्वारा अनुरोध किया जा सकता है या मेरे घर के मालिकों द्वारा अनुरोध किया जा सकता है।
धोखाधड़ी की रिपोर्टिंग और सुरक्षा
जर्मनी में उपभोक्ता धोखाधड़ी के सबसे आम वेक्टर बैंक का प्रतिनिधित्व करने वाले फ़िशिंग ईमेल ("Ihre Sparkasse fordert Sie auf...") और बैंक ऐप TANs को लक्षित करने वाले सिम-स्वैप हमले हैं। असली बैंक कभी भी आपके पिन के लिए नहीं पूछते, कभी भी आपसे अपने खाते को "सत्यापित करने" के लिए किसी लिंक पर क्लिक करने के लिए नहीं कहते हैं, और कभी भी आपको स्थानांतरण करने के लिए कॉल नहीं करते हैं।
यदि आपको धोखाधड़ी का संदेह हैः अपने बैंक ऐप के माध्यम से तुरंत अपना खाता लॉक करें, बैंक की 24 घंटे की लाइन पर कॉल करें (कार्ड के पीछे या आपके अनुबंध में प्रिंट किया गया है), और पुलिस को रिपोर्ट करें (अपने राज्य की पुलिस के ऑनलाइन वॉच के माध्यम से ऑनलाइन) ।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मैं एक जर्मन खाता खोल सकता हूँ इससे पहले कि मैं एक एनिमेडंग प्राप्त कर सकूं?
अधिकांश ऑनलाइन बैंक (N26, ING, Comdirect, DKB, GLOSS_1 , GLOSS_0) बिना एनिमेडंग के खाते खोलते हैं। कुछ आपको खोलने के कुछ हफ्तों के भीतर अपना पंजीकरण पता दाखिल करने की आवश्यकता होती है। हाई-स्ट्रीट बैंकों को आमतौर पर पहले एनिमेडंग की आवश्यकता होती है, हालांकि कुछ शाखाएं निवास परमिट और स्पष्ट पता वाले नए आगंतुकों के लिए लचीली होती हैं।
जर्मन ट्रांसफर कितने तेजी से आते हैं?
मानक SEPA: घरेलू स्तर पर 1 कार्यदिवस; यूरोपीय संघ के भीतर 2 दिन तक। SEPA इंस्टेंटः 10 सेकंड से कम, 24/7 उपलब्ध। अधिकांश प्रमुख बैंक अब मुफ्त में इंस्टेंट प्रदान करते हैं; यदि आपका बैंक इसके लिए शुल्क लेता है तो भेजने से पहले शुल्क अनुसूची की जांच करें।
क्या मेरा पैसा सुरक्षित है?
हाँ. यूरोपीय संघ द्वारा अनिवार्य जमा बीमा प्रति बैंक प्रति जमाकर्ता 100000 यूरो तक कवर करता है। अधिकांश जर्मन बैंक (विशेष रूप से BdB Einlagensicherungsfonds के माध्यम से निजी बैंक) इस से बहुत अधिक कवर करते हैं।