अमेरिका में बैंकिंग खाता खोलें, क्रेडिट का निर्माण करें, शुल्क से बचें

एक चालू खाता चुनेंः पारंपरिक, ऑनलाइन या दोनों

पारंपरिक बैंकों (चेस, बैंक ऑफ अमेरिका, वेल्स फ़ार्गो, सिटी) में सबसे घने शाखा और एटीएम नेटवर्क हैं। यदि आप नकदी का प्रबंधन करते हैं, व्यक्तिगत सेवा चाहते हैं, या बाद में उसी बैंक से बंधक के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं तो उपयोगी है। अधिकांश $ 1015/महीने का शुल्क लेते हैं, यदि आप सीधे वेतन जमा करते हैं या न्यूनतम शेष रखते हैं तो छूट दी जाती है।

ऑनलाइन बैंक (एली, कैपिटल वन 360, सोफी, चार्ल्स श्वाब हाई-यार्ड इन्वेस्टर चेक, मार्कस बाय गोल्डमैन सैक्स) मासिक शुल्क नहीं लेते हैं, बचत पर 45% भुगतान करते हैं (परंपरागत बैंकों में 0.01% के खिलाफ), और नेटवर्क से बाहर एटीएम शुल्क का भुगतान करते हैं। व्यापारः कोई शाखाएं नहीं, साथी एटीएम के अलावा नकद जमा नहीं।

एक आम पैटर्नः एक छोटे से चेस या बैंक ऑफ अमेरिका को नकदी जमा और कभी-कभी व्यक्तिगत आवश्यकताओं के लिए चेक करना, साथ ही आपातकालीन फंड और अल्पकालिक नकदी के लिए एक एली या सोफी बचत खाता।

अमेरिकी खाता संख्या का शरीर रचना

दो संख्याएं किसी भी अमेरिकी खाते की पहचान करती हैंः एक 9-अंकीय रूटिंग नंबर (बैंक और शाखा) और एक 812 अंकों का खाता संख्या। आप उन्हें अपने नियोक्ता को प्रत्यक्ष जमा के लिए, ACH किराए के लिए एक घर के मालिक को, या बिल भुगतान स्थापित करने के लिए देते हैं। दोनों प्रत्येक पेपर चेक के निचले भाग में मुद्रित होते हैं।

कोई भी IBAN नहीं है संयुक्त राज्य अमेरिका ने कभी यूरोपीय मानक को अपनाया नहीं है। अमेरिकी खाते में अंतर्राष्ट्रीय हस्तांतरण SWIFT कोड (BIC) के साथ खाते की संख्या का उपयोग करते हैं, अक्सर $1035 के लिए एक वायर ट्रांसफर के माध्यम से आते हैं और $2550 के लिए जाते हैं।

शून्य से क्रेडिट फ़ाइल बनाना

एक अमेरिकी क्रेडिट फ़ाइल उस समय शुरू होती है जब आप एक क्रेडिट उत्पाद लेते हैं जो ब्यूरो को रिपोर्ट किया जाता है एक क्रेडिट कार्ड, एक कार ऋण, एक किराए पर लेने की रिपोर्ट एक सेवा के माध्यम से की जाती है जैसे कि एक्सपीरियन रेंट ब्यूरो। बिना एक फ़ाइल के, प्राइम क्रेडिट कार्ड, कार ऋण, बंधक, और यहां तक कि कुछ अपार्टमेंट किराए पर लेने के लिए भी पहुंच से बाहर हैं।

सबसे तेज़ वैध मार्गः एक चेक खाता खोलें, एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड (कैपिटल वन क्विकसिल्वर सिक्योरिटी, डिस्कवर इट सिक्योरिटी, चिम क्रेडिट बिल्डर) प्राप्त करें जिसमें आपकी क्रेडिट सीमा के बराबर एक छोटी जमा राशि की आवश्यकता होती है, मासिक रूप से एक छोटी राशि चार्ज करें, और इसे पूरी तरह से भुगतान करने के लिए ऑटोपे सेट करें। छह महीने के स्वच्छ भुगतान आपके स्कोर को काफी बढ़ाता है; अठारह महीने आपको उच्च 600s में FICO स्कोर के साथ "गहरे फ़ाइल" स्थिति में ले जाता है।

यदि आपके पास अमेरिकन एक्सप्रेस के साथ विदेश में क्रेडिट कार्ड था, तो ग्लोबल ट्रांसफर प्रोग्राम आपके विदेशी एमेक्स इतिहास को अमेरिका में आयात करता है एक अमेरिकी इतिहास के बिना पहले दिन से प्राइम कार्ड प्राप्त करने के एकमात्र तरीकों में से एक।

FICO स्कोर कैसे बनाया जाता है

FICO स्कोर 300850. 740 से ऊपर सबसे अच्छी बंधक और क्रेडिट कार्ड दरों को अनलॉक करता है; 670739 "अच्छा" है; 580669 "सादा" है और विकल्पों की सीमाएं; 580 से नीचे उच्च ब्याज दरों और सख्त अनुमोदन के साथ "सबप्रिम" है। VantageScore (क्रेडिट कर्म द्वारा उपयोग किया जाता है) समान है लेकिन उधारकर्ता ज्यादातर FICO का उपयोग करते हैं।

• भुगतान इतिहास (35%) कभी भी 30+ दिनों तक भुगतान से चूकें नहीं। एक देर से भुगतान करने से स्कोर 60100 अंक गिर सकता है।
• क्रेडिट उपयोग (30%) कार्ड बैलेंस को सीमा के 30% से नीचे रखें, आदर्श रूप से 10% से नीचे। स्कोर में विवरण बैलेंस का उपयोग किया जाता है, न कि भुगतान किए गए बैलेंस का।
• क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%) औसत खाता जितना पुराना होगा, उतना ही बेहतर होगा। पुराने कार्ड बंद करना दर्दनाक है।
• क्रेडिट मिश्रण (10%) रोलिंग (कार्ड) और किस्त (ऋण) का मिश्रण मदद करता है, लेकिन इसके लिए ऋण का पीछा करने के लिए पर्याप्त नहीं है।
• नए क्रेडिट (10%) बहुत सारे हालिया आवेदन लगभग 12 महीने तक चोट पहुंचाए। अंतरिक्ष आवेदन 3+ महीने के अंतराल पर।

पुरस्कार कार्डः एक बार जब आपकी फाइल मोटी हो जाती है तो सार्थक पैसा

अमेरिकी क्रेडिट कार्ड दुनिया के सबसे उदार पुरस्कारों में से कुछ प्रदान करते हैं 2% कैशबैक सब कुछ पर (सीटी डबल कैश, वेल्स फ़ार्गो एक्टिव कैश, सोफी क्रेडिट कार्ड प्रत्यक्ष जमा के साथ), 5% घूर्णन श्रेणियां (चेस फ्रीडम फ्लेक्स, इसे खोजें), यात्रा और रेस्टोरेंट पर 34x अंक (चेस सैफायर पसंदीदा, एमेक्स गोल्ड) । एक उचित खर्च वाले एक विशिष्ट परिवार को कैशबैक या यात्रा मूल्य में $ 5001,500 / वर्ष मिलता है, जो व्यापारी द्वारा विनिमय शुल्क के माध्यम से भुगतान किया जाता है।

हर महीने पूर्ण भुगतान करें. औसत एपीआर 2228% के आसपास बैठते हैं; शेष राशि ले जाने से सभी पुरस्कार और फिर कुछ मिट जाते हैं। भुगतान को कभी भी याद न करने और ब्याज कभी भी ले जाने के लिए "प्रकाशन शेष राशि" पर ऑटोपे सेट करें।

बचत और निवेश 401 (क) मैच से शुरू होता है

यदि आपका नियोक्ता एक मैच के साथ 401 (क) प्रदान करता है, तो कम से कम पूरी मैच प्राप्त करने के लिए पर्याप्त योगदान दें कुछ भी कम है टेबल पर गारंटीकृत मुआवजा छोड़ रहा है।

मैच के बाद, मानक सलाह है कि एक रॉथ आईआरए को $ 7,000 / वर्ष (2026 सीमा, $ 8,000 यदि 50+) तक फिडेल्टी, वेंगार्ड, या चार्ल्स श्वाब में एक लक्षित तिथि फंड या एक कम लागत वाले सूचकांक फंड में वित्त पोषित किया जाए। इसके ऊपर, $ 23,500 कर्मचारी सीमा तक 401 ((के) पर लौटें। उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना के प्रतिभागियों को स्वास्थ्य देखभाल लागत के लिए एक एचएसए तिगुनी कर-लाभ का भी उपयोग कर सकते हैं।

कर योग्य बचत के लिए, आपातकालीन फंड के लिए उच्च-उपज बचत खाता (एली, मार्कस, सोफी) और सूचकांक फंड के लिए कम लागत वाले ब्रोकर (फिएडलिटी, वेंगार्ड, श्वाब) अधिकांश परिवारों के लिए सबसे सरल स्टैक है।

एफडीआईसी बीमा और जहां पैसा सुरक्षित है

एफडीआईसी (फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन) प्रति बीमाकृत बैंक प्रति जमाकर्ता $ 250,000 तक की जमा राशि का बीमा करता है। संयुक्त खाते प्रति सह-स्वामी $ 250,000 तक कवर करते हैं। SIPC ब्रोकर विफलता (बाजार के नुकसान नहीं) के खिलाफ ब्रोकर खाते $ 500,000 तक कवर करता है।

सीमा से ऊपर के बैलेंस के लिए, कई बैंकों में फैलाएं या अमेरिकी सरकार के पूर्ण विश्वास और क्रेडिट द्वारा समर्थित ट्रेजरी बिल का उपयोग करें, बिना एफडीआईसी की सीमा के।