अमेरिका में स्वास्थ्य सेवा पहले बीमा कराओ, फिर मार्गों को जानें

पहला कदमः बीमा कराएं

अमेरिका में बिना बीमा के आपातकालीन कक्ष में जाने के लिए आमतौर पर $5,00015,000 खर्च होते हैं; अस्पताल में रहने के लिए छह अंक हो सकते हैं। आगमन पर पहला कार्य स्वास्थ्य बीमा है आपकी स्थिति के आधार पर आपके पास कई मार्ग हैं।

नियोक्ता कवरेज सबसे आम हैः 3060 दिन के नए किराए की खिड़की के भीतर नामांकन करें या आप अगले वार्षिक खुले नामांकन (अधिकांश योजनाओं के लिए नवंबर-जनवरी) तक प्रतीक्षा करें। नियोक्ता आमतौर पर कर्मचारी के लिए प्रीमियम का 7090% भुगतान करता है, आश्रितों के लिए कम। नेटवर्क की सावधानीपूर्वक जांच करें और कटौती करें "नेटवर्क में" प्रदाताओं की लागत "नेटवर्क से बाहर" का एक अंश है।

कोई नियोक्ता योजना नहीं? एसीए बाजार (हेल्थकेयर.गॉव, या आपके राज्य का एक्सचेंज) घरेलू आय के आधार पर स्लाइडिंग स्केल सब्सिडी पर पात्र योजनाओं को बेचता है। एक "योग्य जीवन घटना" (जहाज, विवाह, नौकरी खोना, बच्चा होना) 60 दिनों की विशेष नामांकन अवधि खोलता है; अन्यथा आप खुली नामांकन की प्रतीक्षा करते हैं 1 नवंबर से 15 जनवरी तक।

कम आय? मेडिकेड (राज्य प्रशासित, संघीय अनुदान) विस्तारित राज्यों में संघीय गरीबी रेखा के ~138% तक कमाई करने वाले लोगों को कवर करता है। बच्चों के स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम (CHIP) परिवारों में बच्चों को उच्च सीमा तक कवर करता है। दोनों कार्यात्मक रूप से मुफ्त या बहुत कम लागत वाले हैं।

योजना जारगोन प्रीमियम, कटौती योग्य, सह-भुगतान, सह-बीमा, ओओपी अधिकतम

योजनाओं को स्तरों में बेचा जाता हैः कांस्य (कम प्रीमियम, उच्च कटौती योग्य), चांदी, सोना, प्लेटिनम (उच्च प्रीमियम, कम कटौती योग्य) । युवा, स्वस्थ नए आगंतुकों के लिए कांस्य एचएसए-योग्य योजना प्लस अधिकतम एचएसए योगदान अक्सर सबसे कुशल संयोजन होता है।

• प्रीमियम मासिक शुल्क, जो आपको देखभाल का उपयोग करने या नहीं करने के बावजूद भुगतान किया जाता है।
• छूट राशि जो आप बीमा भुगतान शुरू करने से पहले अपनी जेब से भुगतान करते हैं। $1,5008,000 नियोक्ता योजनाओं के लिए विशिष्ट है; एसीए योजनाएं सस्ती स्तरों पर अधिक होती हैं।
• कॉपे प्रति यात्रा प्रति डॉलर की एक निश्चित राशि ($ 20 पीसीपी, $ 50 विशेषज्ञ, $ 250 ईआर, आदि) । ओओपी अधिकतम की ओर गिना जाता है लेकिन आमतौर पर कटौती योग्य की ओर नहीं।
• सह-बीमा ओओपी अधिकतम तक कटौती योग्य (अक्सर 20%) के बाद भुगतान किया जाने वाला प्रतिशत।
• आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम (ओओपी अधिकतम) बीमा से पहले एक वर्ष में आप अधिकतम भुगतान करते हैं 100% नेटवर्क में कवर। संघीय सीमाः $ 9,450 व्यक्ति / $ 18,900 परिवार 2025 में।
• नेटवर्क के अंदर बनाम नेटवर्क से बाहर प्रदाताओं आपके प्लान के साथ अनुबंधित बनाम नहीं। नेटवर्क से बाहर लागत आमतौर पर 23 गुना अधिक होती है, और आपके कटौती योग्य के लिए बिल्कुल भी नहीं गिना जा सकता है।

प्राथमिक देखभाल प्रदाता (पीसीपी) खोजें

एक बार बीमाकृत होने के बाद, एक नेटवर्क में एक प्रैक्टिस में एक प्राथमिक देखभाल प्रदाता (पीसीपी) आंतरिक चिकित्सा, परिवार चिकित्सा, या एक नर्स चिकित्सक खोजें। पीसीपी गैर-तटस्थ देखभाल के लिए आपका पहला पड़ाव है, पर्चे प्रबंधित करता है, और जब आवश्यक हो तो आपको विशेषज्ञों को संदर्भित करता है। कुछ योजनाओं (एचएमओ) में किसी भी विशेषज्ञ के लिए पीसीपी रेफरल की आवश्यकता होती है; अन्य (पीपीओ) आपको उच्च सह-भुगतान की लागत पर खुद को संदर्भित करने की अनुमति देते हैं।

नए रोगियों के लिए पीसीपी नियुक्तियों के लिए प्रतीक्षा समय 2 सप्ताह (शहरी क्षेत्रों में मजबूत आपूर्ति) से 3+ महीने (ग्रामीण क्षेत्रों, लोकप्रिय प्रथाओं) तक होता है। एक बार जब आप एक स्थापित रोगी हो जाते हैं, तो अनुवर्ती आमतौर पर एक सप्ताह के भीतर होता है।

आपातकालीन देखभाल बनाम आपातकालीन वित्तीय विकल्प

आपातकालीन देखभाल क्लीनिक (कंसेंटर, रोगी प्रथम, मेडएक्सप्रेस, अस्पताल से जुड़े वॉक-इन, सीवीएस, वालग्रीन्स और वॉलमार्ट की आपातकालीन देखभाल शाखा) उसी दिन गैर-आपातकालीन देखभाल संभालती हैंः बुखार, काटने के लिए सिलाई की आवश्यकता होती है, संभावित बिखराव, यूटीआई, कान संक्रमण, आम बीमारियां। एक आम यात्रा की लागत $ 100250 है बीमा के साथ और $ 150400 बिना ER का एक अंश।

आपातकालीन स्थिति के लिए केवल छाती दर्द, गंभीर सांस लेने की समस्या, स्ट्रोक के लक्षण, गंभीर आघात, गंभीर पेट दर्द। अस्पताल आपको कानूनी रूप से दूर नहीं कर सकते (ईएमटीएएलए), लेकिन बिल इस प्रकार हैः बीमा के साथ $1,2004,000, बिना $5,00015,000+। यदि आप सुरक्षित रूप से आपातकालीन देखभाल या दूर स्वास्थ्य यात्रा का उपयोग कर सकते हैं, तो आपको लगभग हमेशा करना चाहिए।

दवाओं के लिए फार्मेसी नेटवर्क, GoodRx, मेल आदेश

अमेरिका में रेसिपी दवाएं आपके प्लान के फॉर्मूले में शामिल हैं विभिन्न सह-दायरा वाले स्तरों में समूहित दवाओं की सूची। सामान्य दवाएं आमतौर पर $ 515; ब्रांड नाम की दवाएं $ 3080; विशेष दवाएं (बायोलॉजिकल, ऑन्कोलॉजी) बीमा के साथ भी प्रति माह सैकड़ों या हजारों चल सकती हैं।

गुडआरएक्स और इसी तरह के डिस्काउंट-कूपन सेवाएं अक्सर जेनेरिक दवाओं और नकद भुगतान स्क्रिप्ट पर बीमा कोपे से अधिक होती हैं; भुगतान करने से पहले दोनों की जांच करें। कई योजनाएं पुरानी दवाओं के लिए 90 दिनों के मेल ऑर्डर पर बड़ी छूट (एक्सप्रेस स्क्रिप्ट, ओप्टमआरएक्स, सीवीएस कैरमार्क) प्रदान करती हैं। कॉस्टको फार्मेसियों (गैर-सदस्यों के लिए खुली) में लगातार आम जेनेरिक पर सबसे कम नकद भुगतान मूल्य हैं।

दंत चिकित्सा और दृष्टि आमतौर पर अलग-अलग योजनाएं

अमेरिकी स्वास्थ्य बीमा योजनाएं आमतौर पर वयस्कों के लिए दंत चिकित्सा या दृष्टि देखभाल को कवर नहीं करती हैं वे अलग से बेची जाती हैं। नियोक्ता द्वारा पेश की जाने वाली दंत चिकित्सा योजनाएं $ 2040 / महीने की लागत से चलती हैं और 2 सफाई + एक्स-रे / वर्ष मुफ्त, प्लस 5080% भरने, रूट चैनल और वार्षिक अधिकतम तक मुकुट (आमतौर पर $ 1,0002,500) को कवर करती हैं। दृष्टि योजनाएं एक परीक्षा, फ्रेम और लेंस को भी एक छोटे से कॉपे के साथ कवर करती हैं।

दंत चिकित्सा बीमा के बिना, एक नियमित सफाई $ 100250, एक भरने $ 150350, एक रूट चैनल $ 1,0001,800. दंत चिकित्सा स्कूल (कोलंबिया, NYU, UCLA, आदि) पर्यवेक्षित छात्रों द्वारा किए गए समान प्रक्रियाओं को 3050% कम कीमतों पर प्रदान करते हैं। मेक्सिको प्रमुख दंत चिकित्सा कार्य के लिए एक लोकप्रिय गंतव्य है गुणवत्ता भिन्न होती है; सीमा पार करने से पहले आक्रामक रूप से पशु चिकित्सक।

मानसिक स्वास्थ्य कवरेज, दूरस्थ स्वास्थ्य, और 988 लाइन

अधिकांश एसीए-अनुरूप बीमा योजनाएं मानसिक स्वास्थ्य और पदार्थों के उपयोग के उपचार को शारीरिक स्वास्थ्य के बराबर (मानसिक स्वास्थ्य समानता अधिनियम) को कवर करती हैं। व्यवहार में, एक नेटवर्क चिकित्सक को ढूंढना जो नए रोगियों को स्वीकार करता है, विशेष रूप से विशेष देखभाल के लिए हफ्तों से महीनों तक लग सकता है।

टेलीहेल्थ थेरेपी प्लेटफॉर्म (टॉक्सस्पेस, बेटरहेल्प, ब्राइटसाइड, आपके बीमाकर्ता की टेलीहेल्थ शाखा) आमतौर पर सबसे तेज़ मार्ग हैं। कई सीधे बीमा स्वीकार करते हैं। अधिकांश मेट्रो में जेब से बाहर की चिकित्सा $ 100250 / सत्र चलाती है; कुछ प्रथाओं में स्लाइडिंग-स्केल शुल्क होते हैं।

तीव्र संकट के लिए, 988 (आत्महत्या और संकट लाइफलाइन) 24/7 मुफ्त फोन और टेक्स्ट काउंसलिंग प्रदान करता है। कई शहरों में मोबाइल संकट टीम मानसिक स्वास्थ्य कॉल के लिए गैर-पुलिस प्रतिक्रिया के रूप में कार्य करती है।

मातृत्व और प्रजनन देखभाल

गर्भावस्था, प्रसव और नवजात देखभाल सभी एसीए-अनुरूप योजनाओं पर आवश्यक स्वास्थ्य लाभ के रूप में कवर की जाती है। नेटवर्क में गर्भावस्था और प्रसव के लिए आउट-ऑफ-पॉकेट लागत आमतौर पर कटौती योग्य प्लस ओओपी-मैक्स रेंज के भीतर आती है अधिकांश बीमाकृत महिलाओं को 3,0008,000 कुल भुगतान करते हैं। विस्तार राज्यों में संघीय गरीबी रेखा कटऑफ के माध्यम से पात्र कम आय वाली महिलाओं के लिए मेडिकेड मातृत्व देखभाल को कवर करता है।

गर्भपात तक पहुंच 2022 डॉब्स निर्णय के बाद से राज्य के अनुसार काफी भिन्न होती है। कुछ राज्यों में पूर्ण प्रतिबंध हैं; अन्य में 6, 12, 15 या 20 सप्ताह की सीमाएं हैं; कुछ में पूर्ण कानूनी पहुंच है। बीमा कवरेज समान रूप से भिन्न होता है।