İspanya'da bankacılık hesap açmak, Bizum kurmak, ücretlerden kaçınmak

Bir banka seçin: çevrimiçi, sokaklı veya her ikisi de

Online bankalar (Openbank, ING, N26, GLOSS_0), BBVA) pasaport, NIE ve bir video kimlik çağrısı ile 13 gün içinde ücretsiz İspanyol-GLOSS1 hesapları açar. Aktif hesaplar için aylık ücret yoktur. Size İspanyol GLOSS_1 ve Visa veya Mastercard banka kartı verirler; bazıları Bizum'u ilk günden itibaren içerir.

Büyük sokak bankaları (CaixaBank, Santander, BBVA, Banco Sabadell, Bankinter) en yoğun şubeler ve ATM ağlarına sahiptir. Birçok küçük mağaza, kafe ve kırsal işletme hala nakit parayı tercih eder; büyük dörtten birinde bir hesap ücretsiz çekimler garanti eder.

Yeni gelenlerin yaygın bir örneği: günlük maaş için bir çevrimiçi hesap, ayrıca kişisel hizmetler için bir sokak hesabı, ipotek danışmanlığı veya Bizum'a uygun bir İspanyol telefon numarasını bağlamak.

Bizum İspanya'nın eşeğince ödeme standardı

Bizum, 30'dan fazla İspanyol bankası tarafından yönetilen ücretsiz anlık nakliye sistemi. Banka size Bizum'u verdiğinde, bir restorana fatura ayırarak, bir arkadaşınıza geri ödeme yaparak, doğum günü parası göndererek herhangi birinin telefon numarasına saniyeler içinde para aktarırsınız. Gündelik limit genellikle alıcı başına 1.000 €'dır, ancak sistem, ayda milyarlarca euroyu önemsiz dolandırıcılık ile işliyor.

Çoğu İspanyol bankası Bizum'u ücretsiz olarak bir banka hesabı ile birlikte ekler. Bunu bankınızın uygulamasından (telefon numaranızı IBAN ile bağlayan bir kez ayarlama) etkinleştirirsiniz. N26 2023'te Bizum desteğini ekledi.

İspanyolca bir IBAN ve RIB'nin anatomisi

İspanyolca bir GLOSS_0 "ES" olarak 22 rakam ile takip edilir. Gloss_0 gelen SEPA transferleri (sağlama, kira, geri ödeme) için verilen şeydir. Dahili tekrarlayan ödemeler için, bazı formlarda eski yerel biçim (CCC Código Cuenta Cliente) görünür; modern sistemler tümüyle IBAN kullanır.

Çoğu İspanyol maaş ödemeleri ve faturaları standart SEPA (12 iş günü) veya SEPA Anında (10 saniye altında) çalışmaktadır.AB kuralları şimdi tüm İspanyol bankalarının 202526 yılına kadar SEPA Anında sunmasını gerektirir.

Domiciliación otomatik fatura ödemesi

Domiciliación, İspanyol SEPA Doğrudan Ödeme'sidir. Çoğu hizmet, sigorta, telekom sözleşmeleri ve hatta bazı kira sözleşmeleri aylık olarak hesabınızdan çekilir.

Ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi olarak ev sahibi edinen ev sahibi olarak ev sahibi edinen ev sahibi edinen ev sahibi edinen ev sahibi edinen ev sahibi edinen ev sahibi edinen.

Nakit, ATM ve Nakit Kültürü

İspanya'da nakit hala yaygındır küçük barlar, kafeler, pazar stalleri ve kırsal işletmeler genellikle tercih eder. 20 50 € nakit her yerde taşın. ATM'ler (cajeros) şehirlerde yoğun; çoğu rakiplerin makinelerini kullanırsanız 25 € ücretsizdir, kendi bankayı kullanırsanız ücretsizdir.

Birçok İspanyol ATM'de ücretler hakkında iki kez soru sorulur: bir kez yerel banka ATM'inde (24 € ödeyebilirsiniz) ve tekrar ana bankada (ki ayrıca fatura bile yapabilir).

Tahliye ve yatırım Plan de Pensiones, Fondos ve ETF'ler

İspanya'da sınırlı vergi avantajlı tasarruf hesapları bulunmaktadır. Plan de Pensiones (özel emeklilik planı) vergiye tabi gelirlerden (2025'den itibaren yılda 1.500 €'ya kadar, önceki sınırlardan keskin olarak azaltılmış) mütevazı, ancak daha yüksek kazançlı kişiler için yararlı olan katkıları kesmenizi sağlar.

Yatırım için, bir İspanya bankasında veya bir brokerde (Renta 4, MyInvestor, Indexa Capital, Openbank, Trade Republic) bir Cuenta de Valores veya fondos de inversión'da ETF'ler ve fonları satın almanıza olanak sağlar. Sermaye kazançları ve dividendler 19%'da 6.000 €, 21%'de 50.000 €, 23%'de 200.000 €, 27%'de 300.000 €, 28%'de yukarıdaki bir oranla vergilendirilir. Uzun vadeli ETF'ler, özellikle de fondos de inversión aracılığıyla, fonlar arasında vergi dışı aktarımlara (traspasos) bir İspanya özel avantaj sağlar.

Sahtelik raporlama ve güvenlik

En yaygın dolandırıcılık vektörleri, bankaları taklit eden SMS phishing (smisching) ve sahte Bizum istekleri. Gerçek bankalar asla şifrenizi istemez, kodları istemek için arama yapmaz ve "yani bir verifikasyon transferini yapmanızı" asla söylemez. Bir Bizum istek beklenmedik bir şekilde gelirse, onu görmezden gelin sadece beklediğiniz kişilerin Bizum isteklerini kabul edin.

Dolandırıcılık şüphesi varsa: hesabınızı banka uygulaması üzerinden hemen kilitleyin, banka 24 saatlik hattına arayın ve Policía Nacional (091) veya policia.es'teki online denuncia üzerinden rapor verin.