Банкові послуги в Німеччині Girokonto, IBAN, і SEPA

Онлайн-банки, прямі банки та гостро-страті: виберіть хоча б один з них

Інтернет-банки та прямі банки (N26, ING, Comdirect, DKB) відкривають безкоштовний Girokonto з вашого телефону за 17 днів, використовуючи паспорт і відео-індентифікацію або перевірку PostIdent. Ви отримуєте німецький IBAN відразу. Більшість не взимають щомісячних зборів за активні рахунки; деякі вимагають мінімального щомісячного припливу (зазвичай €700) для збереження безкоштовного.

Sparkasse і Volksbank є двома кооперативними вуличними мережами найбільш густої покриття відділення та банкомат, корисні, коли ви обробляєте грошові гроші, хочете особисто обслуговування або живете в маленькому місті. Їх Girocard працює в малих підприємствах, які не приймають Visa або Mastercard, включаючи багато німецьких пекарь і кафе.

Загальна модель для нових прийомів: онлайн-банк для щоденних платежів і заробітної плати; Sparkasse або Volksbank як доповнення для грошових коштів і Girocard. ING і DKB також видають безкоштовні Girocards, зменшуючи розрив.

Анатомія німецького IBAN

Німецький IBAN - "DE" за яким слідують 20 цифр. Перші 8 цифр ідентифікують банк (Bankleitzahl), а останні 10 - номер рахунку.

Більшість німецьких платежів і рахунків за заробітку працюють на стандартній SEPA (12 робочих днів) або SEPA Instant (менше 10 секунд, доступний 24/7 з моменту початку мандата ЄС).

SEPA прямий дебет проти постійного порядку виберіть правильний

SEPA-Lastschrift (директний дебет) дозволяє компанії витягнути змінну суму на графік (послуги, інтернет, члени спортивного клубу, страхування). Банки юридично гарантують повернення грошей протягом 8 тижнів, якщо компанія приймає неправильну суму ввійти в ваш банківський додаток, натисніть "Lastschrift zurückbuchen", зроблено.

Дауераuftrag (стоінгійна замовлення) - це навпаки: ви відкладаєте фіксовану суму на графік (наем на приватного орендодавця, регулярні переведення заощаджень).

Грошові гроші все ще є поширені, а Girocard не Visa

Німеччина славиться темпом цифрового оцифрування платежів, а грошові кошти є поширені в пекарнях, невеликих ресторанах, торгових стендах і навіть в деяких лікарях.

Німецька Girocard (раніше EC Karte) - це внутрішня дебетна мережа, відокремлена від Visa і Mastercard. Більшість Girocards тепер також носять логотип V Pay або Maestro для використання за кордоном, але не беруть на себе; перевіряйте перед подорожом. Багато невеликих німецьких магазинів приймають Girocard, але не Visa або Mastercard.

Збереження та інвестиції Tagesgeld, Festgeld і Depot

Тегсгельдконта (сбереження для інстантного доступу) в даний час платить близько 23% на депозити за дзвінком краще, ніж баланси щоденних рахунків, які зазвичай не платять нічого.

Фестигальди (застрокові депозити) затримують гроші на 660 місяців при трохи більш високих ставках.

Для інвестування депо (брокерський рахунок) в Trade Republic, Scalable Capital, ING, Consorsbank або Comdirect дозволяє придбати ETF і акції.

Schufa: німецька система кредитної звітності

Schufa Holding AG - це домінуючий приватний кредитний бюро Німеччини. Майже кожен контракт з споживачами орендована заявка, телефонний контракт, фінансування перевіряє ваш рейтинг Schufa. Іноземці прибувають з порожнім файлом, який розглядається як нейтральний, а не негативний; діяльність (плата оренди, оплата телефонних рахунків, оплата рахунків за карткою) створює файл протягом 612 місяців.

Ви можете замовити безкоштовний Schufa-Auskunft (версію, яку просять власники квартири) раз на рік на meineschufa.de або через Bonify безкоштовно.

Заповідування про шахрайство та безпека

Найпоширенішими факторами шахрайства споживачів в Німеччині є фішингові електронні листи, що прикидають банків ("Ihre Sparkasse fordert Sie auf...") та атаки SIM-swap, спрямовані на банківські додатки TAN.

Якщо ви підозрюєте в шахрайстві: негайним зачистком свого рахунку через банківське додаток, зателефонуйте на 24-годинну лінію банку (запечатану на задній сторінці картки або у договорі) і повідомляйте про це поліції (в Інтернеті через онлайн-платеж поліції вашого штату).