Banca în Spania deschidere de cont, înființare Bizum, evitarea taxelor

Alege o bancă: online, pe stradă sau ambele

Banca online (Openbank, ING, N26, GLOSS_0), BBVA) deschide conturi gratuite spaniole în 13 zile de la un paşaport, NIE și un apel de identificare video. Nu există taxă lunară pentru conturile active.

Banca de pe străzi mari (CaixaBank, Santander, BBVA, Banco Sabadell, Bankinter) are cele mai dense rețele de sucursale și ATM. Multe magazine mici, cafenele și întreprinderile rurale încă preferă bani în numerar; un cont la una dintre cele patru mari garanții retrageri gratuite. Cele mai multe conturi de pe străzi mari au o taxă de întreținere de 510 €/monate, cu excepția cazului în care depuneți direct un salariu de peste 600800 €/monate.

Un model comun pentru noii imigranți: un cont online pentru salariul zilnic, plus un cont de stradă pentru servicii personale, consultanță ipotecară sau pentru a ancora un număr de telefon spaniol eligibil pentru Bizum.

Bizum Standardul de plată peer-to-peer al Spaniei

Bizum este un sistem de transfer instant gratuit de peste 30 de bănci spaniole. Odată ce banca dvs. vă eliberează Bizum, transferați bani pe numărul de telefon al oricui în câteva secunde împărțindu-vă o factură de restaurant, plătit un prieten, trimitând bani de ziua de naștere. Limitul zilnic este de obicei de 1.000 de euro pe destinatar, dar sistemul prelucrează miliarde de euro lunar cu fraudă neglijabilă.

Majoritatea băncilor spaniole includ Bizum gratuit cu un cont de verificare. Îl activați din interiorul aplicației băncii dvs. (setup-ul unic care leagă numărul de telefon de numărul dvs. de Gloss_1). N26 a adăugat suport Bizum în 2023; Gloss_0 încă nu, care este principalul motiv pentru care mulți rezidenți păstrează un cont bancar intern pe partea de jos.

Anatomia unui IBAN spaniol și a RIB

Un IBAN spaniol este "ES" urmat de 22 de cifre. IBAN este ceea ce dați pentru transferurile SEPA venite (salariu, chirie, rambursări). Pentru plățile recurente la nivel intern, formatul mai vechi la nivel intern (CCC Código Cuenta Cliente) apare pe unele forme; sistemele moderne folosesc toate IBAN.

Cele mai multe plăți și facturi de salariu spaniole funcționează pe SEPA standard (12 zile lucrătoare) sau SEPA Instant (în sub 10 secunde).

Domiciliación plată automată a facturilor

Domiciliación este debitul direct SEPA din Spania. Cele mai multe servicii de utilitate, asigurări, contracte de telecomunicații și chiar unele contracte de chirie sunt retrase lunar din contul dvs. Banca garantează legal o rambursare în termen de 8 săptămâni dacă o companie ia suma greșită.

În cazul în care stabiliți un recordatorio lunar în telefonul dvs. sau programati un transfer recurent din interiorul aplicației bancare.

Banii de bancă, bancomatele şi cultura bancară

În Spania, numerarul este încă obișnuit mici baruri, cafenele, magazinele de piață și întreprinderile rurale îl preferă adesea.

Multe ATM-uri spaniole solicită de două ori taxele: o dată la bancarul local (poți plăti 24 €) și din nou la banca de origine (care poate fi de asemenea facturată). Pentru utilizatorii frecvenți de numerar, un cont Bankia / CaixaBank / Santander evită taxele suplimentare.

Așezarea și investițiile Plan de Pensiones, Fondos și ETF-uri

În Spania, conturile de economii cu avantaje fiscale sunt limitate.Plan de pensionare privată vă permite să deduceți contribuțiile din veniturile impozabile (până la 1.500 €/an începând cu 202526, reduse drastic de la limitele anterioare) modeste, dar utile pentru cei cu venituri mai mari.

Pentru investiții, o Cuenta de Valores sau fonduri de investiție la o bancă sau un broker spaniol (Renta 4, MyInvestor, Indexa Capital, Openbank, Trade Republic) vă permite să cumpărați ETF-uri și fonduri. Câștigurile și dividendele de capital sunt impozabile la rate progressive 19% până la 6.000 de euro, 21% până la 50.000 de euro, 23% până la 200.000 de euro, 27% până la 300.000 de euro, 28% mai sus. Deținerile pe termen lung ale ETF-urilor, în special prin fonduri de investiție, permit transferuri fără impozit între fonduri (traspasos) un avantaj specific pentru Spania.

Raportarea și securitatea în materie de fraudă

Cele mai frecvente vectoare de fraudă sunt phishing-ul SMS care se preface la bănci (smishing) și solicitările Bizum false. Băncile reale nu vă cer niciodată parola, nu vă sună niciodată cerând coduri și nu vă instruiesc niciodată să "faceți un transfer de verificare". Dacă o cerere Bizum vine neașteptată, ignorați-o acceptă doar solicitările Bizum de la persoanele pe care le așteptați cu adevărat.

Dacă suspectați fraude: blocați contul imediat prin aplicația băncii, sunați la linia de 24 de ore a băncii și raportați la Policía Nacional (091) sau prin denunțarea online la policia.es. Policía și Guardia Civil au unități dedicate de criminalitate cibernetică; raportația rapidă permite băncilor să recupereze fonduri.