Banker i Tyskland Girokonto, IBAN, och SEPA

Onlinebanker, direktbanker och high-street: Välj minst en av dem

Online- och direktbanker (N26, ING, Comdirect, DKB) öppnar ett gratis Girokonto från din telefon på 17 dagar med hjälp av ett pass och en videokort eller PostIdent-verifiering. Du får en tysk GLOSS 0 omedelbart. De flesta tar ingen månadsavgift för aktiva konton; vissa kräver ett minimimånatligt inflöde (vanligtvis € 700) för att vara gratis.

Sparkasse och Volksbank är de två kooperativa gatorna tätaste filial och bankomat täckning, användbart när du hanterar kontanter, vill ha personlig service eller bor i en liten stad.

Ett vanligt mönster för nykomlingar: onlinebank för dagliga betalningar och löner; Sparkasse eller Volksbank som tillägg till kontanter och Girocard. ING och DKB utfärdar också gratis Girocards, vilket begränsar klyftan.

Anatomi av en tysk IBAN

En tysk IBAN är "DE" följt av 20 siffror. De första 8 siffrorna identifierar banken (Bankleitzahl), och de sista 10 är kontonumret. SEPA-överföringar inom eurozonen använder endast IBAN den BIC/SWIFT-koden inte längre krävs för inhemska SEPA-betalningar.

De flesta tyska lönebetalningar och räkningar går på standard SEPA (12 arbetsdagar) eller SEPA Instant (under 10 sekunder, tillgänglig dygnet runt sedan EU-mandatet inletts).

SEPA-direkta betalning mot fast ordning Välj rätt

En SEPA-Lastschrift (Direct Debit) låter ett företag dra ett variabelt belopp på ett schema (utgifter, internet, gymmedlemskap, försäkring). Banker garanterar lagligt återbetalningar inom 8 veckor om ett företag tar fel belopp logga in i din bankapp, klicka på "Lastschrift zurückbuchen", görs.

En Dauerauftrag (Standing Order) är motsatsen: du trycker ett fast belopp på ett schema (rent till en privat hyresvärd, regelbundna sparandeöverföringar).

Kontant är fortfarande vanligt och Girocard är inte Visa

Tyskland har varit känt för att digitalisera betalningar och kontanter är fortfarande vanliga på bagerier, mindre restauranger, marknadsplatser och till och med vissa läkarkontor.

Det tyska Girocard (tidigare EC Karte) är ett inhemskt betalningssystem, separat från Visa och Mastercard. De flesta Girocards har nu också en medmärkning V Pay eller Maestro-logo för användning utomlands men antar inte; kontrollera innan du reser. Många små tyska butiker accepterar Girocard men inte Visa eller Mastercard.

Spar och investeringar Tagesgeld, Festgeld och Depot

En Tagesgeldkonto (instant-access-sparande) betalar för närvarande cirka 23% på inlåning vid inkomst bättre än balansräkningar på regissor som vanligtvis inte betalar något.

Festgeld (tidsavgifter) låser in pengar i 660 månader till något högre priser.

För att investera kan du köpa ETF och aktier på en deposition (brokerkonto) på Trade Republic, Scalable Capital, ING, Consorsbank eller Comdirect.

Schufa: det tyska kreditrapporteringssystemet

Schufa Holding AG är Tysklands dominerande privata kreditbyrå. Nästan alla konsumentkontrakt hyresavtal, telefonkontrakt, finansiering kontrollerar din Schufa-poäng. Utländska anländer med en tom fil, som behandlas som neutral, inte negativ; aktivitet (betala hyresrenter, betala telefonräkningar, betala korträkningar) bygger upp filen över 612 månader.

Du kan begära en gratis Schufa-Auskunft (versionen som hyresvärdarna begär) en gång om året på meineschufa.de eller via Bonify gratis.

Rapportering av bedrägeri och säkerhet

De vanligaste leverantörerna av konsumentbedrägeri i Tyskland är phishing-e-postmeddelanden som förvandlas till banker ("Ihre Sparkasse fordert Sie auf...") och SIM-swap-attacker som riktar sig mot bank-app TAN.

Om du misstänker bedrägeri: låsa ditt konto omedelbart via din bankapp, ringa bankens 24-timmars linje (tryckta på baksidan av kortet eller i ditt avtal) och rapportera till polisen (onlinet via din statspolisen Onlinewache).