Banker i Spanien öppna ett konto, skapa Bizum, undvika avgifter

Välj en bank: online, på höggatan eller båda

Onlinebanker (Openbank, ING, N26, GLOSS_0), BBVA) öppnar gratis spanska GLOSS_1 konton på 13 dagar från ett pass, NIE och ett videokort. Inga månadsavgifter för aktiva konton. De ger dig en spansk GLOSS_1 och ett Visa eller Mastercard-debetkort; vissa inkluderar Bizum från dag ett.

Bankerna i högsträdet (CaixaBank, Santander, BBVA, Banco Sabadell, Bankinter) har de tätaste filialenätverk och bankomatnätverk. Många småbutiker, kaféer och landsbygdsföretag föredrar fortfarande kontanter; ett konto på en av de fyra stora garanterar kostnadsfria uttag. De flesta högsträdetaller har en underhållssavgift på 510 €/månad om du inte direkt depositerar en lön över 600800 €/månad.

Ett vanligt mönster för nykomlingar: ett online-konto för dagslön, plus ett privatkonto för personliga tjänster, inteckningsanvisningar eller för att ankra ett spanskt telefonnummer som är berättigat till Bizum.

Bizum Spaniens standard för betalning mellan jämställt

Bizum är ett gratis omedelbart överföringssystem som drivs av 30+ spanska banker. När din bank utfärdar dig Bizum, överför du pengar till någons telefonnummer på några sekunder dela en restaurangräkning, betala tillbaka en vän, skicka födelsedagsmedel. Daglig gräns är vanligtvis € 1.000 per mottagare, men systemet behandlar miljarder euro varje månad med försumbar bedrägeri.

De flesta spanska banker inkluderar Bizum gratis med ett checkingkonto. Du aktiverar det från din banks app (en gångs inställning som länkar ditt telefonnummer till ditt GLOSS_1). N26 lade till Bizum-stöd år 2023; GLOSS_0 gör fortfarande inte det, vilket är den främsta anledningen till att många invånare håller ett inhemskt bankkonto på sidan.

Anatomi av en spansk IBAN och RIB

Ett spanska IBAN är "ES" följt av 22 siffror. IBAN är vad du ger för inkommande SEPA-överföringar (löne, hyra, återbetalningar). För inhemska återkommande betalningar visas det äldre inhemska formatet (CCC Código Cuenta Cliente) på vissa formulärer; moderna system använder alla IBAN.

De flesta spanska lönebetalningar och räkningar går på standard SEPA (12 arbetsdagar) eller SEPA Instant (under 10 sekunder).

Domiciliación automatiskt betalning av räkningar

Domiciliación är det spanska SEPA-direkta betalningen. De flesta kommunalföretag, försäkringar, telekommunikationskontrakt och till och med vissa hyresavtal dras ut från ditt konto varje månad.

Det är en av de mest betydande kostnaderna för att kunna använda ett nytt nätverk. De flesta tjänsteföretag tillhandahåller ett SEPA-mandat när du registrerar dig.

Kontant, bankomater och kontantkultur

Kontant är fortfarande vanligt i Spanien små barer, kaféer, marknadsplatser och landsbygdsföretag föredrar det ofta. Ta med 2050 euro kontant överallt. Bankomater (cajeros) är täta i städerna; de flesta tar ut 25€ om du använder en konkurrentens maskin, gratis om du använder din egen bank.

Många spanska bankomater frågar två gånger om avgifter: en gång på den lokala bankkontot (du kan betala €24) och igen på hembanken (som också kan räkna). För frekventa kontantbrukare undviker ett konto på Bankia / CaixaBank / Santander tilläggsavgifter. Onlinebanker som Openbank återbetala vanligtvis några bankomater uttag per månad på något nätverk.

Spar och investeringar Plan de Pensiones, Fondos och ETF

Spanien har begränsade skattefördelade sparkontoer.Plan de Pensiones (privat pensionsplan) gör det möjligt att dra ned bidrag från beskattningsbara inkomster (upp till 1500 euro per år från 202526, kraftigt reducerade från tidigare gränser) blygsamma men användbara för högre löntagare.

För att investera kan du köpa ETF och medel via en Cuenta de Valores eller fondos de inversión hos en spansk bank eller mäklare (Renta 4, MyInvestor, Indexa Capital, Openbank, Trade Republic). Kapitalvinster och utdelningar beskattas till progressiva priser 19% upp till €6.000, 21% till €50.000, 23% till €200.000, 27% till €300.000, 28% högre.

Rapportering av bedrägeri och säkerhet

De vanligaste bedrägerie vektorerna är SMS-phishing som låtsas vara banker (smishing) och falska Bizum-förfrågningar. Riktiga banker frågar aldrig ditt lösenord, ringer aldrig för att be om koder och instruerar dig aldrig att "göra en verifieringsöverföring". Om en Bizum-förfrågan kommer oväntat, ignorera den bara acceptera Bizum-förfrågningar från människor du faktiskt förväntar dig.

Om du misstänker bedrägeri: låsa ditt konto omedelbart via bankens app, ring bankens 24-timmars linje och rapportera till Policía Nacional (091) eller via den online denuncia på policia.es. Policía och Guardia Civil har dedikerade enheter för cyberbrottslighet; snabb rapportering gör det ofta möjligt för banker att återställa pengar.