امریکہ میں بینکاری کھلنے والے اکاؤنٹس، کریڈٹ کی تعمیر، فیسوں سے بچنے

ایک کرنسی اکاؤنٹ منتخب کریں: روایتی، آن لائن، یا دونوں

روایتی بینکوں (چیس ، بینک آف امریکہ ، ویلز فارگو ، سٹی) میں سب سے زیادہ گہرا شاخ اور اے ٹی ایم نیٹ ورک ہے۔ اگر آپ نقد رقم کا انتظام کرتے ہیں ، ذاتی طور پر خدمت چاہتے ہیں ، یا بعد میں اسی بینک سے رہن کے لئے درخواست دینے کا ارادہ رکھتے ہیں تو مفید ہے۔ زیادہ تر 1015/ماہ کی فیس وصول کرتے ہیں ، اگر آپ براہ راست تنخواہ جمع کرتے ہیں یا کم سے کم بیلنس برقرار رکھتے ہیں تو مستثنیٰ ہے۔

آن لائن بینک (ایلی ، کیپیٹل ون 360 ، سوفی ، چارلس شواب ہائی ریوڈ انویسٹر چیکنگ ، مارکس بذریعہ گولڈمین ساکس) ماہانہ فیس نہیں لیتے ، بچت پر 45% ادا کرتے ہیں (پراغلبی بینکوں میں 0.01٪ کے مقابلے میں) ، اور نیٹ ورک سے باہر اے ٹی ایم فیسوں کی واپسی کرتے ہیں۔ تجارت: کوئی شاخیں نہیں ، پارٹنر اے ٹی ایمز کے علاوہ کوئی نقد رقم جمع نہیں ہوتی ہے۔

ایک عام نمونہ: ایک چھوٹا سا چیس یا بینک آف امریکہ نقد رقم کی جمع اور کبھی کبھار ذاتی ضرورت کے لئے چیک کرتا ہے، اور ایمرجنسی فنڈ اور قلیل مدتی نقد رقم کے لئے اتحادی یا SoFi بچت اکاؤنٹ.

امریکی اکاؤنٹ نمبر کی اناٹومی

دو اعداد کسی بھی امریکی اکاؤنٹ کی نشاندہی کرتے ہیں: ایک 9 ہندسوں کا روٹنگ نمبر (بینک اور شاخ) اور ایک 812 ہندسوں کا اکاؤنٹ نمبر۔ آپ یہ اپنے آجر کو براہ راست جمع کرنے کے لئے ، ایک مکان مالک کو اے سی ایچ کرایہ کے لئے ، یا بل کی ادائیگی کے لئے دیتے ہیں۔ دونوں ہر کاغذی چیک کے نیچے پرنٹ ہوتے ہیں۔

کوئی IBAN نہیں ہے۔ امریکہ نے کبھی یورپی معیار کو اپنایا نہیں۔ امریکی اکاؤنٹ میں بین الاقوامی ٹرانسفرز SWIFT کوڈ (BIC) کے علاوہ اکاؤنٹ نمبر کا استعمال کرتے ہیں ، اکثر $ 1035 آنے والے اور $ 2550 جانے والے کی طرف سے ایک بینک ٹرانسفر کے ذریعے۔ Wise اور Revolut عام طور پر ڈالر تبادلوں کی منتقلی کے لئے بینک تاروں کو شکست دیتے ہیں۔

صفر سے کریڈٹ فائل بنانا

امریکی کریڈٹ فائل اس وقت شروع ہوتی ہے جب آپ کسی کریڈٹ پروڈکٹ کو بیورو کو رپورٹ کرتے ہیں کریڈٹ کارڈ ، کار قرض ، ایک رینٹل سروس جیسے ایکسپیرین رینٹ بیورو کے ذریعہ رپورٹ کیا جاتا ہے۔ بغیر فائل کے ، پرائم کریڈٹ کارڈ ، کار قرض ، رہن ، اور یہاں تک کہ کچھ اپارٹمنٹ کرایہ بھی پہنچنے سے باہر ہیں۔

سب سے تیز جائز راستہ: ایک چیک اکاؤنٹ کھولیں ، ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ حاصل کریں (کیپٹل ون کوئلکس سلور سیکورڈ ، ڈسکور یہ سیکورڈ ، چیم کریڈٹ بلڈر) جس میں آپ کی کریڈٹ کی حد کے برابر چھوٹی سی جمع کی ضرورت ہوتی ہے ، ماہانہ ایک چھوٹی سی رقم وصول کریں ، اور اسے مکمل طور پر ادا کرنے کے لئے آٹو پے مقرر کریں۔ چھ ماہ کی صاف ادائیگی آپ کے اسکور کو نمایاں طور پر بلند کرتی ہے۔ اٹھارہ ماہ آپ کو اعلی 600s میں FICO اسکور کے ساتھ "ٹھوس فائل" کی حیثیت تک پہنچاتا ہے۔

اگر آپ کے پاس امریکی ایکسپریس کے ساتھ بیرون ملک کریڈٹ کارڈ ہے تو ، گلوبل ٹرانسفر پروگرام آپ کی بیرون ملک امیکس کی تاریخ کو امریکہ میں درآمد کرتا ہے۔ امریکی تاریخ کے بغیر دن ایک سے پرائم کارڈ حاصل کرنے کا واحد طریقہ۔

FICO سکور کیسے بنایا جاتا ہے

FICO سکور 300850. 740 سے اوپر بہترین رہن اور کریڈٹ کارڈ کی شرحوں کو کھولتا ہے۔ 670739 "اچھا" ہے۔ 580669 "عادل" ہے اور اختیارات کی حد ہے۔ 580 سے نیچے "سبرپریم" ہے جس میں اعلی سود کی شرح اور سخت منظوری ہے۔ VantageScore (کریڈٹ کارما کے ذریعہ استعمال کیا جاتا ہے) اسی طرح ہے لیکن قرض دہندگان زیادہ تر FICO کا استعمال کرتے ہیں۔

• ادائیگی کی تاریخ (35%) کبھی بھی 30+ دن کی ادائیگی سے محروم نہیں ہوتا۔ ایک تاخیر سے ادائیگی اسکور 60100 پوائنٹس گر سکتی ہے۔
• کریڈٹ استعمال (30٪) کارڈ کے بیلنس کو حد کے 30٪ سے کم رکھیں، مثالی طور پر 10٪ سے کم۔ اسکور اکاؤنٹ بیلنس کا استعمال کرتا ہے، غیر ادا شدہ بیلنس نہیں.
• کریڈٹ کی تاریخ کی لمبائی (15%) اوسط اکاؤنٹ زیادہ پرانا ہوتا ہے، بہتر ہوتا ہے۔ پرانے کارڈ بند کرنا تکلیف دہ ہوتا ہے۔
• کریڈٹ مکس (10٪) گھومنے والے (کارڈ) اور قسطوں (قرض) کا مرکب مدد کرتا ہے، لیکن اس کے لئے قرضوں کی تلاش کرنے کے لئے کافی نہیں ہے.
• نیا کریڈٹ (10٪) بہت سے حالیہ ایپلی کیشنز ~ 12 ماہ کے لئے تکلیف دہ ہیں۔ خلائی ایپلی کیشنز 3+ ماہ کے وقفے سے۔

انعام کارڈ: ایک بار جب آپ کی فائل موٹی ہو جائے تو معنی خیز رقم

امریکی کریڈٹ کارڈ دنیا کے کچھ سب سے زیادہ سخاوت مند انعامات پیش کرتے ہیں۔ ہر چیز پر 2٪ کیش بیک (سیٹی ڈبل کیش ، ویلز فارگو ایکٹو کیش ، براہ راست جمع کے ساتھ سوفی کریڈٹ کارڈ) ، 5٪ گھومنے والی زمرے (چیس فریڈم فلیکس ، دریافت کریں) ، سفر اور کھانے پر 34x پوائنٹس (چیس سفیر ترجیحی ، امکس گولڈ) ۔ معقول اخراجات والے ایک عام گھرانے کو 5001,500 ڈالر کیش بیک یا سفر کی قیمت میں سالانہ ملتا ہے ، جو تاجر کے ذریعہ تبادلہ فیسوں کے ذریعہ ادا ہوتا ہے۔

ہر ماہ مکمل ادائیگی کریں۔ اوسط APRs 2228٪ کے ارد گرد بیٹھتے ہیں۔ بیلنس لے کر تمام انعامات کو حذف کرتا ہے اور پھر کچھ۔ "بیان بیلنس" پر آٹو پے سیٹ کریں تاکہ ادائیگی کبھی بھی نہ چھوڑے اور کبھی سود نہ لے۔

بچت اور سرمایہ کاری 401 k میچ سے شروع کریں

اگر آپ کا آجر میچ کے ساتھ 401 (ک) پیش کرتا ہے تو ، کم از کم مکمل میچ حاصل کرنے کے لئے کافی حصہ ڈالیں کم سے کم ٹیبل پر ضمانت شدہ معاوضہ چھوڑ رہا ہے۔ عام میچ: 50100% شراکتیں تنخواہ کے 36% تک۔

میچ کے بعد ، معیاری مشورہ یہ ہے کہ فڈیلیٹی ، وانگارڈ ، یا چارلس شوب میں روتھ آئی آر اے کو 7،000 ڈالر / سال (2026 کی حد ، 8،000 ڈالر اگر 50+) تک فنڈ کریں۔ ہدف کی تاریخ کے فنڈ یا کم لاگت والے انڈیکس فنڈ میں۔ اس کے اوپر ، 401 ((ک) کو 23،500 ڈالر تک ملازم کی حد تک واپس جائیں۔ اعلی کٹوتی والے صحت کے منصوبے کے شرکاء صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کے لئے بھی HSA ٹرپل ٹیکس فائدہ مند استعمال کرسکتے ہیں۔

ٹیکس قابل بچت کے لئے، ہنگامی فنڈ کے لئے اعلی پیداواری بچت اکاؤنٹ (ایلی، مارکس، سوفی) اور انڈیکس فنڈز کے لئے کم لاگت کا بروکر (فائیڈیٹی، وانگوارڈ، شواب) زیادہ تر گھریلو گھروں کے لئے سب سے آسان اسٹیک ہے.

ایف ڈی آئی سی انشورنس اور جہاں پیسہ محفوظ ہے

ایف ڈی آئی سی (فیڈرل ڈیپازٹ انشورنس کارپوریشن) ہر انشورنس بینک کے لئے 250،000 ڈالر تک کے ذخائر کا انشورنس کرتا ہے۔ مشترکہ اکاؤنٹس میں شریک مالک کے لئے 250،000 ڈالر شامل ہیں۔ ایس آئی پی سی بروکر کی ناکامی (مارکیٹ کے نقصانات نہیں) کے خلاف 500،000 ڈالر تک کے بروکرج اکاؤنٹس کا احاطہ کرتا ہے۔

حدود سے اوپر کے سالڈز کے لئے، متعدد بینکوں میں تقسیم کریں یا ٹریژری بٹوے استعمال کریں امریکی حکومت کے مکمل اعتماد اور کریڈٹ کی حمایت کے ساتھ، ایف ڈی آئی سی کی کوئی حد نہیں ہے.