بانکداری در اسپانیا باز کردن حساب، ایجاد Bizum، اجتناب از هزینه

یک بانک را انتخاب کنید: آنلاین، خیابان یا هر دو

بانک های آنلاین (Openbank، ING، N26، GLOSS_0، BBVA) حساب های رایگان اسپانیایی-GLOSS_1 را در 13 روز از پاسپورت، NIE و تماس ویدئویی باز می کنند. هیچ هزینه ماهانه برای حساب های فعال وجود ندارد. آنها به شما یک کارت گلیس اسپانیایی و ویزا یا کارت اعتباری ماسټر کارد می دهند. برخی از آنها از روز اول از Bizum شامل می شوند.

بانک های بزرگ (CaixaBank، Santander، BBVA، Banco Sabadell، Bankinter) دارای باریکترین شبکه های شاخه و دستگاه های ATM هستند. بسیاری از مغازه های کوچک، کافه ها و مشاغل روستایی هنوز هم پول نقد را ترجیح می دهند؛ حساب در یکی از چهار حساب بزرگ تضمین می کند که برداشت رایگان است. اکثر حساب های بزرگ دارای هزینه نگهداری 510 € / ماه هستند مگر اینکه شما یک دستمزد بالاتر از 600800 € / ماه را به صورت مستقیم سپرده کنید.

یک الگوی معمول برای تازه واردان: یک حساب آنلاین برای دستمزد روزانه، به علاوه یک حساب بزرگ خیابان برای خدمات شخصی، مشاوره وام مسکن، یا برای اتصال یک شماره تلفن اسپانیایی واجد شرایط Bizum.

بیزیم استاندارد پرداخت های همتایی اسپانیا

بیزیم یک سیستم انتقال فوری رایگان است که توسط بیش از 30 بانک اسپانیایی اداره می شود. هنگامی که بانک شما شما را بیزیم صادر می کند، شما پول را به شماره تلفن هر کسی در ثانیه انتقال می دهید تقسیم کردن صورتحساب رستوران، پرداخت مجدد یک دوست، ارسال پول تولد. محدودیت روزانه معمولاً 1000 یورو برای هر دریافت کننده است، اما سیستم میلیارد یورو را به صورت ماهانه با کلاهبرداری های نادیده گرفته پردازش می کند.

اکثر بانک های اسپانیایی از Bizum رایگان با یک حساب چک می کنند. شما آن را از داخل برنامه بانک خود فعال می کنید (یک بار تنظیم کردن شماره تلفن خود را به IBAN متصل می کند. N26 پشتیبانی از Bizum را در سال 2023 اضافه کرد.

آناتومی یک اسپانیایی IBAN و RIB

یک Gloss 0 به زبان اسپانیایی "ES" است که توسط 22 رقمی دنبال می شود. Gloss 0 چیزی است که برای انتقال های SEPA (ماه، اجاره، بازپرداخت) وارد می شود. برای پرداخت های مکرر داخلی، فرمت قدیمی داخلی (CCC Código Cuenta Cliente) در برخی فرم ها ظاهر می شود. سیستم های مدرن همه از Gloss 0 استفاده می کنند.

بیشتر پرداخت های حقوق و قبض های اسپانیایی با SEPA استاندارد (12 روز کاری) یا SEPA Instant (کم از 10 ثانیه) اجرا می شوند. قوانین اتحادیه اروپا اکنون از همه بانک های اسپانیایی می خواهند تا سال 202526 SEPA Instant را ارائه دهند.

Domiciliación پرداخت خودکار صورتحساب

Domiciliación (Domilición) یک پرداخت مستقیم SEPA است. اکثر خدمات عمومی، بیمه، قراردادهای مخابراتی و حتی برخی قرارداد های اجاره از حساب شما ماهانه بازمی گردد. بانک به طور قانونی تضمین می کند که در عرض 8 هفته اگر یک شرکت مقدار اشتباه را بگیرد، بازپرداخت آن را می دهد.

تنظیم مکان در اولین ماه شما بزرگترین صرفه جویی در زمان است. اکثر شرکت های خدمات عمومی فرم فرمان SEPA را هنگام ثبت نام ارائه می دهند؛ Gloss 0 را همراه خود بیاورید. برخی از مالکین خانه ترجیح می دهند یک انتقال (تحويل دستی) برای اجاره داشته باشند. در این صورت یک ضبطنامه ماهانه در تلفن خود تنظیم کنید یا یک انتقال مکرر از داخل برنامه بانک را برنامه ریزی کنید.

پول نقد، دستگاه های صرافیه و فرهنگ پول نقد

پول نقد هنوز در اسپانیا رایج است بارها کوچک، کافه ها، بازارها و کسب و کارهای روستایی اغلب ترجیح می دهند. 2050 یورو پول نقد در همه جا حمل کنید. دستگاه های صرافیه (cajeros) در شهرهای كثافت دارند؛ بیشتر از شما اگر از ماشین رقبای خود استفاده کنید 255 یورو دریافت می کنید، اگر از بانک خود استفاده کنید رایگان است.

بسیاری از دستگاه های اسپانیایی دو بار در مورد هزینه ها درخواست می کنند: یک بار در دستگاه های دستگاه های دستگاه های بانکی محلی (شما ممکن است 24 یورو پرداخت کنید) و دوباره در بانک مرکزی (که همچنین ممکن است صورتحساب کند). برای کاربران مکرر نقدی ، یک حساب Bankia / CaixaBank / Santander از هزینه های اضافی اجتناب می کند. بانک های آنلاین مانند Openbank معمولا چند برداشت از دستگاه های دستگاه های بانکی در ماه در هر شبکه ای بازپرداخت می کنند.

پس انداز و سرمایه گذاری پلان دی پنشن، فندهای مالی و صندوق های ETF

اسپانیا دارای حساب های صرفه جویی مالیاتی محدود است. برنامه بازنشستگی خصوصی (Plan de Pensiones) به شما اجازه می دهد تا از درآمد قابل مالیات (تا 1500 یورو در سال از سال 202526, به شدت از محدودیت های قبلی کاهش یافته) مالیات های متوسط، اما برای افراد با درآمد بالاتر مفید باشد.

برای سرمایه گذاری، یک Cuenta de Valores یا fondos de inversión در یک بانک یا دلال اسپانیایی (Renta 4, MyInvestor, Indexa Capital, Openbank, Trade Republic) به شما اجازه می دهد ETF ها و صندوق های مالیاتی را خریداری کنید. سود و منافع سرمایه با نرخ های پیشروی 19% تا €6,000، 21% تا €50,000، 23% تا €200,000، 27% تا €300,000، 28% مالیات می شود. داروهای ETF بلند مدت، به ویژه از طریق fondos de inversión، اجازه می دهد تا انتقال بدون مالیات بین صندوق ها (traspasos) یک مزیت خاص به اسپانیا را فراهم کند.

گزارشات تقلب و امنیت

رایج ترین عوامل کلاهبرداری، پیمایش های پیمایش با پیامک های ارسالی است که به صورت بانکی (مفت) و درخواست های ساختگی از Bizum انجام می شود. بانک های واقعی هرگز از شما رمز عبور نمی خواهند، هرگز از شما برای درخواست کد ها تماس نمی گیرند و هرگز به شما دستور نمی دهند که "تحویل انتقال کنید". اگر یک درخواست از Bizum به طور غیر منتظره برسد، آن را نادیده بگیرید فقط درخواست های Bizum را از افرادی که واقعا انتظار دارید قبول کنید.

اگر مشکوک به کلاهبرداری هستید: حساب خود را بلافاصله از طریق اپلیکیشن بانک خود قفل کنید، به خط 24 ساعته بانک تماس بگیرید و به پلیس نیشنل (091) یا از طریق آنلاین در پلیس.ایس گزارش دهید. پلیس و گاردیا سیول واحدهای ویژه ای را برای کلاهبرداری سایبری حفظ می کنند؛ گزارش سریع اغلب به بانک ها اجازه می دهد تا پول را بازپس بگیرند.