المصرف في ألمانيا Girokonto، IBAN, و SEPA

البنوك عبر الإنترنت، البنوك المباشرة، والشوارع العليا: اختر واحدة على الأقل من كل واحد

البنوك عبر الإنترنت والمباشرة (N26, ING, Comdirect, DKB) تفتح حساب جيروكونت مجاني من هاتفك في 17 يومًا باستخدام جواز سفر ووحدة فيديو أو تأكيد البريد. تتلقى بطاقة جروس ألمانية على الفور. لا تتقاضى معظمها رسوم شهريًا للحسابات النشطة. يتطلب البعض أدنى تدفق شهريًا (عادة 700 يورو) للبقاء مجانًا.

يعد Sparkasse و Volksbank شبكتين تعاونيتين في الشوارع العالية أغصى شبكات الشراكة وتغطية الصراف الآلي، مفيدة عندما تتعامل مع النقود، أو تريد خدمة شخصية، أو تعيش في بلدة صغيرة. تعمل Girocard الخاصة بهم في الشركات الصغيرة التي لا تقبل فيزا أو ماستركارد، بما في ذلك العديد من المطابخ والمقاهي الألمانية. الرسوم الشهرية حوالي 510 يورو. في الشراكة يمكنك إيداع النقود، طلب مسودات مصرفية، والحصول على شهادات.

نمط شائع للمواطنين الجدد: البنك على الإنترنت للدفعات اليومية والرواتب؛ سباركاس أو فولكسبانك كإكمال للنقد والجيروكارد. كما تقوم ING و DKB بإصدار بطاقات جيروكارد مجانية، مما يضيّع الفجوة.

تشريح الألمانية

الـ "GLOSS_0" الألمانية هي "DE" تليها 20 رقمًا. أول 8 أرقام تحدد البنك (بنكليتزال) ، والـ 10 الأخيرين هو رقم الحساب. تحويلات سيبا داخل منطقة اليورو تستخدم فقط رمز GLOSS_0 لا يعد مطلوبًا للدفعات السيبا المحلية.

معظم المدفوعات والأفوات الألمانية للأجور تعمل على نظام سيبا القياسي (12 أيام عمل) أو سيبا فورية (أقل من 10 ثوان، متوفرة على مدار الساعة منذ بدء ولاية الاتحاد الأوروبي). العديد من البنوك الصغيرة تقدم الآن سيبا مجاناً؛ لا يزال البعض الآخر يتقاضى 0.501.00 يورو لكل تحويل فوري.

سيبا الديبيت المباشر مقابل النظام الدائم

يسمح سيبا-لاستشريفت (الخصم المباشر) للشركة بسحب مبلغ متغير على جدول زمني (المرافق، الإنترنت، عضوية رياضة الرياضة، التأمين). يضمن البنوك قانونيا استرداد الأموال خلال 8 أسابيع إذا أخذت الشركة المبلغ الخطأ تسجيل الدخول إلى تطبيق البنك الخاص بك، انقر فوق "Lastschrift zurückbuchen"، تم. يمكن أيضاً عكس الخصم المباشر الاحتيالي حتى 13 شهرًا.

أمر دائري (أوامر ثابتة) هو العكس: تقوم بتعديل مبلغ ثابت على جدول زمني (أجرة لرئيس منزل خاص، تحويلات مدخرات منتظمة).

النقود لا تزال شائعة و Girocard ليست فيزا

كانت ألمانيا بطيئة في إعداد المدفوعات الرقمية، ولا تزال النقود شائعة في المخبزات والمطاعم الصغيرة والحوافز السوقية، وحتى بعض مكاتب الأطباء. دائماً يحملون 2050 يورو من النقود للشراءات الصغيرة. أجهزة الصراف الآلي (Geldautomat) كثيفة في كل مكان؛ استخدم شبكة البنك أو أجهزة الصراف الآلي الشريكة لتجنب رسوم 46 يورو لاستخدام آلة منافس.

الـ Girocard الألماني (التي كانت سابقًا EC Karte) هي شبكة سحب محلية منفصلة عن Visa و Mastercard. معظم Girocards الآن تحمل أيضًا شعار V Pay أو Maestro المشترك لاستخدامها في الخارج ولكن لا نفترض؛ تحقق قبل السفر. العديد من المتاجر الألمانية الصغيرة تقبل Girocard ولكن لا Visa أو Mastercard.

توفير واستثمار تجزجيلد، فستجيلد، وديبو

تُدفع حسابات التسجيل (Tagesgeldkonto) (الوفيات المتوفرة في الوقت الحالي) حوالي 23% على الودائع المُدعاة أفضل من الرصيدات على الحسابات التشريعية التي لا تدفع عادة أي شيء. تنافس Trade Republic و ING و Consorsbank والبنوك المباشرة على أسعار السعر؛ وتتذبذب أسعار السعر مع البنك المركزي الأوروبي.

تستخدم (الودائع المجلدة) المال لمدة 660 شهرًا بمعدلات أعلى قليلاً. استخدم فقط النقود التي لن تحتاج إليها بالتأكيد ، حيث أن السحب المبكر يفقد الفائدة.

للاستثمار، يسمح لك ديبو (حساب الوساطة) في Trade Republic أو Scalable Capital أو ING أو Consorsbank أو Comdirect بشراء صناديق إيثاف والأسهم. الملف الضريبي الألماني هو Freistellungsauftrag (€1,000 لكل شخص سنوياً من الفائدة / الإستثمارات الخالية من الضرائب) التي يتم إقامةها في وسيطك في اليوم الأول. فوق ذلك، يتم فرض ضريبة على أرباح رأس المال والإستثمارات بنسبة 25% من Abgeltungsteuer بالإضافة إلى 5.5% من رسوم الإضافة التضافية.

Schufa: نظام الإبلاغ الماني بالائتمان

شركة Schufa Holding AG هي مكتب الائتمان الخاص المهيمن في ألمانيا. تقريبا كل عقد مستهلك طلب الإيجار، عقد الهاتف، التمويل يحقق من درجة Schufa الخاص بك. يأتي الأجانب مع ملف فارغ، والذي يتم التعامل معه على أنه محايد، وليس سلبي. النشاط (دفع الإيجار، دفع فواتير الهاتف، دفع فواتير بطاقة) يبنى الملف على مدى 612 شهرًا.

يمكنك طلب إقامة مجانية Schufa-Auskunft (النسخة التي يطلبها أصحاب الأرض) مرة واحدة في السنة على meineschufa.de أو عبر Bonify مجانا. يستغرق الأمر 24 أسابيع عن طريق البريد القيام بذلك في شهرك الأول حتى يكون جاهزاً عند بدء صيد الشقق.

الإبلاغ عن الاحتيال والأمن

أكثر المستهلكين إحتلالًا في ألمانيا شيوعاً هو رسائل البريد الإلكتروني الوهمية التي تتسم بالبنوك ("Ihre Sparkasse fordert Sie auf...") وهجمات التبادل السريع التي تستهدف تطبيقات البنك TANs. البنوك الحقيقية لا تسأل أبداً عن رقم PIN الخاص بك، ولا تطلب منك ان تنقر على رابط "تحقق" من حسابك، ولا تتصل بك أبداً لإثارة تحويل.

إذا كنت تشك في وجود احتيال: قم بإغلاق حسابك على الفور عبر تطبيق البنك الخاص بك، اتصل بالخط البنك على مدار 24 ساعة (المطبوع على الجزء الخلفي من البطاقة أو في العقد الخاص بك) ، وإبلاغ الشرطة (على الإنترنت عبر خدمة الشرطة على الإنترنت في ولايتك).